在借贷关系中，担保人的征信有问题，并不直接导致其免责。担保责任是否免除，主要取决于担保合同的具体约定以及相关法律法规的规定，而非单纯基于担保人的征信状况。以下从不同角度为你详细分析：
担保合同约定：
- 如果担保合同中明确约定了担保人的征信状况作为担保责任成立或免除的条件，那么当担保人的征信出现问题时，可能依据合同约定免除其担保责任。但这种情况较为少见，因为通常担保合同更关注的是担保人的还款能力和担保物的价值。
- 在大多数情况下，担保合同并未将征信状况作为担保责任免除的条件。因此，即使担保人的征信有问题，只要其仍具备还款能力或担保物价值未受影响，担保人仍需承担担保责任。
法律法规规定：
- 根据《中华人民共和国民法典》等相关法律法规，担保人的责任主要基于其与债权人之间的担保合同约定。征信状况并非法律规定的担保责任免除事由。
- 除非担保人能够证明其征信问题是由于不可抗力、债权人过错等法定免责事由导致的，且这些事由与担保责任的履行有直接关联，否则担保人仍需承担担保责任。
实际操作中的考量：
- 在实际操作中，债权人通常会综合考虑担保人的征信状况、还款能力、担保物价值等因素来决定是否接受担保。如果担保人的征信有问题，债权人可能会要求担保人提供更多的担保措施或提高担保条件。
- 如果担保人确实因为征信问题无法继续履行担保责任，且无法与债权人达成新的担保协议，那么债权人可能会通过法律途径追究担保人的责任，包括要求担保人承担还款责任或处置担保物等。
建议：
- 对于担保人而言，如果其征信出现问题，应及时与债权人沟通，说明情况并寻求解决方案。如果可能的话，可以尝试提供其他担保措施或增加担保物来增强债权人的信心。
- 对于债权人而言，在接受担保时，应充分了解担保人的征信状况、还款能力等信息，并合理评估担保风险。如果担保人的征信有问题，应谨慎考虑是否接受其担保，并可以要求担保人提供更多的担保措施或提高担保条件。
如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询，我会根据你的具体情况提供详细的法律建议。