结论前置：网贷中的担保费、服务费、融资咨询费是否合法，需根据具体情况判断。若这些费用有明确约定、符合市场定价、在法律规定利率上限内，并且实际提供了相应服务，则为合法；反之，若存在未明确告知、欺诈行为、费用过高或未提供实际服务等情形，则为不合法。

详细分析：

合法情形

1. 有明确约定且公开透明：

   • 在借款合同中，若平台与借款人就担保费、服务费、融资咨询费进行了明确且详细的约定，且该约定是双方真实意思的表示，不存在任何欺诈、胁迫等不正当手段，则这些约定具有法律效力。
   • 这些费用应公开透明，确保借款人在签订合同前能够充分了解并接受这些费用。例如，平台应在借款前明确告知借款人各项费用的具体金额和计算方式。

2. 符合市场定价规律：

   • 这些费用的收取标准应合理，符合市场定价规律，不应明显过高或存在不公平现象。例如，担保费应根据担保机构承担的风险程度和服务内容来合理确定。
   • 若平台或相关机构提供了实质性的服务，如融资咨询、担保等，那么收取一定的费用是合理的。

3. 在法律规定利率上限内：

   • 根据相关法律规定，借贷双方约定的包括利息、担保费、服务费、融资咨询费等在内的所有费用，合计不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。
   • 若这些费用与其他费用相加后仍在此范围内，则这些费用为合法。例如，若借款年利率为10%，而担保费、服务费、融资咨询费等合计未超过该利率的四倍，则这些费用是合法的。

4. 实际提供相应服务：

   • 网贷平台或相关机构必须实际为借款人提供了担保、融资咨询等服务。例如，担保机构应实际承担了借款人违约的风险，并向借款人提供了实质性的担保服务。
   • 若仅名义上收取费用而未提供实际服务，则该收费行为缺乏合理性。

不合法情形

1. 未明确告知或存在欺诈行为：

   • 若网贷平台在借款人不知情的情况下擅自收取这些费用，或在宣传过程中故意隐瞒这些费用的存在，误导借款人签订合同，则构成欺诈。
   • 受欺诈方有权请求人民法院或仲裁机构撤销该民事法律行为，并要求平台退还已收取的费用。

2. 费用过高，超过法定利率上限：

   • 若这些费用与其他费用合并计算后超过了法律规定的利率上限，则超过部分不受法律保护。
   • 借款人可以拒绝支付超过部分的费用，并已支付的有权要求出借人返还。例如，若借款年利率为10%，而担保费、服务费、融资咨询费等合计超过了该利率的四倍，则超过部分是不合法的。

3. 没有实际提供相应服务却收费：

   • 若网贷平台或相关机构未实际为借款人提供任何担保、融资咨询等服务，却以这些费用的名义收取费用，则该行为缺乏合法性和合理性。
   • 借款人有权要求平台或相关机构退还这些费用。

总结与建议：

在借网贷时，借款人应仔细审查合同条款，了解清楚所有费用的来龙去脉。若对担保费、服务费、融资咨询费存在疑问或发现不合规情况，应及时向有关部门投诉举报，以维护自己的合法权益。同时，我也建议借款人在借款前多了解一些法律知识，提高自己的风险防范意识。若您在网贷过程中遇到任何法律问题，都可以直接向我咨询，我会为您提供专业的法律帮助。