核心结论：房屋抵押贷款逾期20天未还完，需尽快采取行动以避免更严重的法律后果，具体可从与贷款机构协商、了解逾期后果及法律责任、寻求法律帮助等角度处理。以下是详细说明：

1. 尽快与贷款机构沟通协商

   • 说明情况：首先，应立即与贷款机构（如银行或其他金融机构）取得联系，详细说明逾期的原因，如因临时资金周转困难、突发疾病等不可抗力因素导致。
   • 提出解决方案：根据自身实际情况，提出可行的还款计划，如延长还款期限、分期还款等，并表达积极还款的意愿。
   • 争取理解与支持：通过诚恳的沟通和合理的还款计划，争取贷款机构的理解与支持，避免贷款机构采取进一步的法律措施。

2. 了解逾期后果及法律责任

   • 逾期利息与罚息：根据贷款合同的约定，逾期还款可能会产生额外的逾期利息和罚息，增加还款负担。
   • 信用记录受损：逾期还款会影响个人信用记录，可能导致未来贷款、信用卡申请等受到限制或拒绝。
   • 法律诉讼风险：若逾期时间较长且未与贷款机构达成还款协议，贷款机构有权向法院提起诉讼，要求偿还贷款本金、利息及罚息，并可能申请强制执行，如查封、拍卖抵押房屋等。

3. 寻求法律帮助

   • 咨询专业律师：若对贷款合同条款、逾期后果及法律责任存在疑问，或已收到贷款机构的法律文书（如律师函、起诉状等），应及时咨询专业律师，了解自身权益及应对策略。
   • 准备应诉材料：若贷款机构已提起诉讼，应根据律师的指导，准备相关应诉材料，如答辩状、证据材料等，以维护自身合法权益。
   • 考虑和解或调解：在诉讼过程中，可积极与贷款机构协商和解或调解，争取达成双方都能接受的还款方案，避免案件进入执行阶段。

4. 采取措施避免再次逾期

   • 调整财务计划：根据自身收入情况，合理调整财务计划，确保未来能够按时还款。
   • 建立应急储备金：为应对突发情况，建议建立一定的应急储备金，以减轻因意外事件导致的还款压力。
   • 关注信用记录：定期查询个人信用记录，及时发现并纠正错误信息，保持良好的信用状况。