结论：借一万每个月还1000，分12个月还完，这种还款方式本身并不直接决定其合法性，关键在于该还款方式所对应的利率是否超过了法律规定的上限。若未超过，则合法；若超过，则超出部分的利息约定无效。
详细分析：
利率计算：
- 首先，我们需要计算这种还款方式下的实际年利率。按照每月还款1000元，分12个月还清10000元本金来计算，这实际上是一种等额本息的还款方式（尽管每月还款额中本金和利息的比例会变化，但总额固定）。不过，为了简化计算，我们可以采用一个近似的方法来估算年利率，或者更精确地，通过贷款计算器或Excel的IRR函数来计算实际年利率。但在此，我们采用一个简化的思路：如果每月还款1000元，12个月共还款12000元，其中本金为10000元，那么利息总额为2000元。若将这2000元利息分摊到12个月，并考虑资金的时间价值，实际年利率会高于简单的
(2000/10000)*100%=20%（这是一个简化的计算，实际利率会因资金时间价值而更高）。
法律规定的利率上限：
- 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率未超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。这里的LPR是会随时间变化的，因此需要查询最新的LPR来确定具体的利率上限。
- 假设当前的LPR为3.85%（这个数值会随时间变化，需以最新为准），那么四倍LPR即为15.4%。如果实际年利率超过了这个数值，那么超出部分的利息约定就是无效的。
合法性判断：
- 如果通过精确计算得出的实际年利率未超过四倍LPR（以当前假设的15.4%为例），则这种还款方式是合法的。
- 如果实际年利率超过了四倍LPR，则超出部分的利息约定无效，借款人只需支付未超过部分的利息和本金。
建议：
- 对于借款人来说，在签订借款合同前，应仔细计算实际年利率，确保不超过法律规定的上限。
- 对于出借人来说，同样需要关注利率的合法性，避免因利率过高而导致超出部分的利息无法得到法律保护。
- 如果双方对利率有争议，可以寻求专业律师的帮助，通过法律途径解决纠纷。
示例计算（假设以简单方式估算，实际应使用更精确的方法）：
- 假设每月还款1000元，12个月还清10000元本金，利息总额为2000元。
- 简单估算年利率：
(2000/10000)*100%=20%（实际利率会更高）。
- 若当前LPR为3.85%，则四倍LPR为15.4%。
- 因此，在这个假设下，实际年利率（20%，估算值）超过了法律规定的上限（15.4%），超出部分的利息约定无效。
最后，由于利率会随时间变化，且实际年利率的计算较为复杂，建议在涉及具体借贷时，咨询专业律师或使用专业的贷款计算器来确定实际年利率和合法性。如果你有具体的法律问题或需要进一步的帮助，请直接向我咨询。