信用卡最后还款日几点前不算逾期，这主要取决于银行的具体规定。以下是对此问题的详细解答：

一、无容差额度的情况

如果信用卡没有设定容差额度，那么持卡人需要在还款日当晚24点前完成还款，否则即算逾期。也就是说，只要超过了还款约定日期结束的当晚24点（次日起始的凌晨零点），即使只是延迟短短几个小时，也会被视为逾期，并可能导致额外的罚息和信用受损。

二、有容差额度的情况

如果信用卡设定了容差额度，大部分银行会提供为期三天的宽限期。在这三天宽限期内还款，不算逾期，也无需承担任何逾期费用。需要注意的是，这个宽限期是三个自然日，而不是工作日。对于宽限期的截止时间，大多数银行会定于第三日的下午6点或5点（因银行下班时间而异），但具体截止时间可能因银行而异。

三、建议与注意事项

1. 了解银行规定：为了避免逾期，建议持卡人提前了解所持信用卡银行的具体还款规定，包括是否有容差额度、宽限期的具体天数以及截止时间等。
2. 及时还款：尽量在还款日之前或宽限期内完成还款，以确保信用记录不受影响。
3. 保持沟通：如果因特殊原因无法按时还款，建议及时与银行客服联系，说明情况并寻求解决方案。
4. 避免逾期：逾期不仅会导致罚息和信用受损，还可能影响日后的贷款、信用卡申请等金融业务。因此，持卡人应养成良好的刷卡和还款习惯，确保按时还款。

综上所述，信用卡最后还款日几点前不算逾期取决于银行的具体规定。为了避免逾期带来的不良后果，建议持卡人提前了解并遵守银行的相关规定。