结论：网贷已经还完却收到逾期短信，这种情况不一定是诈骗，但需要谨慎对待，通过多方面核实短信的真实性。
分析说明：
短信来源与内容分析：
- 正规来源：如果短信来自网贷平台官方号码或经过工信部备案的特定号码，且内容包含详细的借款信息（如借款合同编号、逾期金额、逾期天数、还款截止日期及方式等），且语气正式、规范，那么这条短信有可能是平台系统错误或信息更新延迟导致的误发。
- 非正规来源：如果短信来自私人手机号码或无法识别归属的号码，且内容充满威胁、恐吓性语言或诱导点击不明链接，那么这条短信很可能是虚假短信，旨在骗取财物或个人信息。
官方渠道核实：
- 联系平台客服：通过拨打网贷平台官方客服电话（从官方网站、手机应用商店等正规渠道获取）进行核实，确认是否存在逾期及相关通知。
- 登录平台查看：登录网贷平台官方APP或网站查看账户状态、还款记录等信息，以确认是否真的存在逾期。
- 法律诉讼核实：如果短信涉及法律诉讼，可拨打法院或律师事务所的官方电话进行核实，或前往当地法院咨询了解相关情况。
法律知识与风险提示：
- 真实起诉的可能性：虽然你已经还清了网贷，但如果存在系统错误或信息更新延迟，理论上仍有可能收到真实的起诉通知（尽管这种情况极为罕见）。然而，在你已经还清欠款的情况下，真正的起诉通知应当会很快得到更正或撤销。
- 催收施压与电信诈骗风险：不合规的网贷平台或催收机构可能伪造起诉短信对借款人施压，或者电信诈骗分子利用类似手段骗取财物。因此，务必保持警惕，仔细甄别短信真实性。
行动建议：
- 保持冷静：不要因为收到逾期短信而惊慌失措，保持冷静是处理问题的第一步。
- 核实信息：通过上述提到的官方渠道核实短信的真实性，不要轻信来自非官方渠道的信息。
- 保留证据：如果确认短信是虚假的，保留相关证据（如短信截图、通话记录等），以备不时之需。
- 寻求帮助：如果遇到暴力催收、恐吓等不法行为，或者无法确认短信真实性且感到困惑，可以直接向我咨询，我会根据你的具体情况提供专业的法律建议。
后续思考依据：
- 在处理此类问题时，关键在于核实信息的真实性。通过官方渠道核实是避免上当受骗的有效途径。
- 如果确认存在误发或虚假短信，及时保留证据并寻求法律帮助可以维护自己的合法权益。
- 网贷市场复杂多变，保持警惕和理性是保护自己免受不法侵害的重要原则。