面对信用卡逾期3年且目前没有钱和资产的情况，这确实是一个棘手的问题，但并非无法解决。以下是一些详细且有条理的建议，希望能帮助你逐步走出困境：
一、正视现状，积极沟通
主动联系银行：
- 不要因为逾期时间长而逃避，应立即主动联系发卡银行，说明你当前的经济状况和逾期原因。
- 强调你并非恶意逾期，而是由于某些不可抗力因素（如失业、疾病等）导致资金周转困难。
协商还款计划：
- 根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的相关规定，你可以尝试与银行协商个性化还款计划。
- 提出延长还款期限、降低利率或减免部分违约金等合理要求，以减轻还款压力。
- 确保与银行签订书面协议，明确双方的权利和义务。
二、保持联系，避免失联
- 及时回应催收：
- 保持电话畅通，及时接听银行的催收电话，并如实说明自身情况和还款困难。
- 避免更换联系方式或搬家导致失联，否则银行可能会认为你是恶意拖欠，从而加大催收力度或采取法律手段。
三、努力增加收入，节约开支
增加收入来源：
- 尝试通过兼职工作（如送外卖、跑网约车、做家教等）或其他合法途径增加额外收入。
- 将增加的收入优先用于偿还信用卡欠款，以逐步减少债务。
严格节约开支：
- 制定并执行严格的预算计划，削减不必要的消费。
- 将节省下来的资金用于偿还信用卡欠款，加快还款进度。
四、了解法律风险，做好应对准备
民事诉讼风险：
- 若银行起诉至法院并胜诉，而你未履行法院判决，银行可申请强制执行。
- 但由于你目前没有资产，银行可能无法直接执行到财产。然而，这并不意味着你可以忽视法院判决，因为拒绝履行法院生效判决可能会导致信用记录受损、被限制高消费及出入境等后果。
刑事诉讼风险：
- 若信用卡欠款金额达到5万元以上，且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，可能构成“恶意透支”，涉嫌信用卡诈骗罪。
- 但由于你目前没有资产且经济困难，银行在起诉时可能会考虑这一因素。然而，这并不意味着你可以完全忽视刑事诉讼风险，因为一旦构成犯罪，将面临刑事处罚。
五、寻求专业帮助，保护自身权益
咨询律师：
- 如果你对法律程序不熟悉或无法自行与银行协商解决，可以聘请律师提供法律建议和分析。
- 律师可以帮助你制定应对策略，保护你的合法权益。
求助亲友或社会机构：
- 在经济困难时，可以向亲友寻求帮助，先偿还部分欠款以避免逾期恶化。
- 同时，也可以考虑向社会机构（如慈善组织、债务咨询机构等）寻求帮助和支持。
六、考虑长远规划，逐步走出困境
债务重组或破产清算：
- 如果债务负担过重且无法通过其他方式解决，可以考虑债务重组或破产清算等法律手段。
- 但需谨慎对待这些选择，因为它们会对你的信用记录和未来财务状况产生深远影响。
重建信用记录：
- 在努力还款的同时，注意保持良好的信用习惯。
- 避免再次逾期或产生新的不良记录，以逐步重建你的信用记录。
总之，面对信用卡逾期3年且没有钱和资产的情况，你需要保持冷静、积极沟通、努力增加收入、节约开支，并充分了解可能的法律风险。同时，寻求专业帮助和保护自身权益也是非常重要的。希望这些建议能帮助你逐步走出困境，重建财务健康。