发现老公以贷养贷欠了22万，首先需明确该债务是否属于夫妻共同债务，再根据不同情况采取相应措施。以下是对此问题的详细分析：
一、债务性质判断
夫妻共同债务：
- 如果债务是在婚姻关系存续期间，为家庭共同生活或共同生产经营所负，且双方有共同举债的合意，或者事后得到了另一方的追认，那么该债务通常被视为夫妻共同债务。
- 在此情况下，你有义务共同偿还这笔债务。但具体偿还方式，如是否由你个人承担全部或部分，需根据双方的经济状况、债务形成原因等因素综合判断。
个人债务：
- 如果债务是老公个人名义所借，且未用于家庭共同生活或共同生产经营，或者你能证明该债务是老公个人挥霍、赌博等非法活动所负，那么该债务可能被视为老公的个人债务。
- 在此情况下，你无需承担偿还责任，但需注意保护自己的财产权益，避免被老公的债权人追索。
二、应对措施
收集证据：
- 尽快收集与债务相关的所有证据，包括借款合同、转账记录、聊天记录等，以证明债务的性质和金额。
- 如果可能，与老公进行坦诚沟通，了解债务的具体情况和还款计划，并保留沟通记录作为证据。
咨询专业意见：
- 在采取任何行动之前，建议咨询专业律师的意见，以了解你的法律权益和义务，以及可能面临的法律风险。
- 律师可以根据你的具体情况，为你提供个性化的法律建议和解决方案。
协商还款：
- 如果债务确实属于夫妻共同债务，且双方经济状况允许，可以尝试与债权人协商还款计划，以减轻还款压力。
- 在协商过程中，可以争取更长的还款期限、更低的利息等优惠条件。
保护个人财产：
- 如果债务属于老公的个人债务，或者你担心自己的财产会被追索，可以采取措施保护个人财产，如将个人财产与夫妻共同财产分开管理、避免将个人财产用于偿还老公的个人债务等。
考虑离婚及财产分割：
- 如果债务问题严重影响到你的生活质量，且双方无法就债务问题达成一致意见，你可以考虑离婚并请求法院对夫妻共同财产进行分割。
- 在离婚过程中，法院会根据债务的性质、金额以及双方的经济状况等因素，判决债务的承担方式。
三、法律后果
- 如果债务被认定为夫妻共同债务，且双方无法偿还，债权人可能会向法院提起诉讼，要求你们共同偿还债务。
- 在诉讼过程中，如果法院判决你们共同偿还债务，而你们拒不履行判决，债权人可以申请强制执行，冻结、查封、拍卖你们的财产以偿还债务。
- 如果债务被认定为老公的个人债务，且你无需承担偿还责任，但你的财产被错误追索，你可以向法院提起异议之诉，要求停止执行并返还被追索的财产。
建议：在处理此类问题时，务必保持冷静和理性，不要盲目采取行动。尽快咨询专业律师的意见，并根据律师的建议制定合适的应对策略。如果你有任何疑问或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询。