有还款意愿并不必然导致不会被起诉，但会显著降低被起诉的可能性，具体需结合还款能力、信用社的催收政策及双方协商情况综合判断。以下从不同角度展开分析：

1. 还款意愿的法律意义

• 还款意愿是债务人履行债务的主观态度体现，但法律上更关注实际履行行为。若仅有意愿而无实际行动（如未偿还任何款项或未达成还款计划），信用社仍可能通过法律途径追偿。
• 根据《民法典》第577条，违约责任的承担以“不履行合同义务”为前提，若债务人未实际履行，信用社有权起诉要求还款。

2. 信用社的催收逻辑

• 信用社的催收流程通常分为内部催收（如电话、短信提醒）和外部催收（如委托第三方或律师函），起诉是最后手段。
• 若债务人主动沟通还款意愿，并配合制定还款计划（如分期、延期），信用社可能暂停起诉程序，优先通过协商解决。
• 关键点：需将还款意愿转化为书面协议（如还款承诺书），明确还款金额、期限及违约责任，以增强法律效力。

3. 被起诉的实质条件

• 信用社起诉需满足债权明确、债务人未履行、催收无果等条件。若债务人已部分还款或提供合理还款方案，信用社需证明“协商无望”才能起诉。
• 实践中，法院会审查双方协商过程，若债务人无恶意逃避行为（如失联、转移财产），法院可能倾向于调解或支持分期还款。

4. 降低被起诉风险的建议

• 主动沟通：收到催收通知后，第一时间联系信用社，说明还款困难原因及还款计划。
• 提供证明材料：如失业证明、医疗证明等，证明非恶意拖欠，增强协商说服力。
• 签订书面协议：与信用社达成还款方案后，务必签订书面合同，避免口头承诺无据可依。
• 按约履行：即使分期还款，也需严格遵守协议，避免二次违约引发诉讼。

总结：还款意愿是积极信号，但需配合实际行动和有效沟通才能避免诉讼。若已收到起诉材料，仍可联系信用社协商撤诉，或积极应诉争取调解。如有具体案件细节，可进一步向我咨询，我会结合实际情况提供针对性建议。