结论：房贷逾期导致银行卡被冻结，并非一定要缴纳保全费才能解封，是否需要缴纳保全费取决于冻结的具体原因和程序。以下分情况说明：

1. 若冻结是因银行申请诉前财产保全
   银行在起诉前为防止你转移财产，可能向法院申请诉前保全，冻结你的银行卡。此时法院会要求银行提供担保（如保证金或保险公司保函），保全费通常由银行预缴，最终由败诉方承担。若银行要求你缴纳保全费才解封，可能存在误解或程序违规，需核实保全裁定内容。

2. 若冻结是因诉讼后法院强制执行
   若银行已起诉并胜诉，进入执行阶段后法院冻结银行卡，此时解封条件是履行还款义务（如还清逾期房贷、诉讼费、执行费等），而非单独缴纳“保全费”。保全费是诉讼阶段的费用，执行阶段不涉及。

3. 若冻结是银行单方采取的内部措施
   部分银行可能在合同中约定，逾期达到一定期限后有权直接冻结关联账户（如还款卡）。此类冻结属于合同纠纷，银行无权要求缴纳“保全费”，解封条件是协商还款或通过法律途径确认合同条款效力。

建议行动步骤：

1. 核实冻结主体和程序：联系银行或法院，确认冻结是银行内部措施、诉前保全还是执行冻结，并要求出具书面裁定或通知。
   
2. 审查合同条款：查看房贷合同中关于账户冻结、费用承担的约定，判断银行要求是否合法。
   
3. 协商或异议：若认为冻结违法或费用要求不合理，可向银行提出异议，或向法院申请复议（如保全裁定错误）。
   
4. 履行义务或诉讼：若冻结合法，需尽快还款或与银行达成还款计划；若对责任有争议，可委托律师分析证据后提起诉讼。
   

风险提示：长期逾期可能导致房屋被拍卖、征信受损等严重后果，建议优先协商还款方案。如有疑问，可进一步提供冻结文书或合同条款，我会帮你分析具体法律风险。