信用卡还款日及还款方式确实是可以协商的，但这一协商过程及结果会受到多种因素的影响。以下是对此问题的详细解析：
一、协商还款的法律依据与可能性
根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》的相关规定，当持卡人面临特殊情况，如重大疾病、失业、意外事故等不可抗力因素，导致信用卡欠款金额超出其还款能力，但仍有还款意愿时，发卡银行应与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。这一规定为信用卡还款的协商提供了明确的法律依据，意味着在符合法定条件的情况下，持卡人完全有权与银行协商更灵活的还款方式，包括还款日的调整。
二、可以协商的具体情况
特殊困难导致的还款障碍：
- 若持卡人因不可抗力因素（如重大疾病、失业等）短期内失去经济来源，无法按时足额偿还信用卡欠款，可向银行提供相关证明材料（如医院诊断证明、失业证明等）。
- 银行会根据实际情况评估，并可能同意协商还款方案，包括调整还款日、延期还款或分期还款等。
欠款远超还款能力：
- 当信用卡欠款金额远超过持卡人的当前还款能力时，持卡人可以主动与银行联系，提出合理的还款计划。
- 银行在了解持卡人的实际情况后，有可能会考虑协商调整还款日或提供其他还款方式，以减轻持卡人的还款压力。
三、协商还款的具体方式
调整还款日：
- 持卡人可以向银行申请调整信用卡的还款日，以更好地匹配自己的收入周期，从而确保按时还款。
- 银行会根据持卡人的信用记录和还款历史等因素，评估是否同意调整还款日。
延期还款：
- 在特殊情况下，持卡人可以向银行申请延长当期账单的还款日期。
- 延期内还款通常不会产生逾期记录，但延期期限通常较短，一般为1-3个月。
分期还款：
- 持卡人可以将信用卡欠款分成若干期进行偿还，每期需还一定的本金和手续费。
- 分期期数可根据个人还款能力选择，如3期、6期、12期等，以减轻每月还款压力。
四、协商还款的注意事项
主动联系银行：
- 持卡人应尽早主动联系银行信用卡客服，表达协商还款的意愿，避免等到银行多次催收后才去协商。
保持良好沟通态度：
- 在协商过程中，持卡人应诚恳、积极，如实说明自己的困难和还款能力，认真听取银行意见，争取达成双方都能接受的还款方案。
提供真实资料：
- 持卡人需要向银行提交真实的证明材料，如收入证明、负债证明、医疗证明等，以证实还款困难的真实性。
签订书面协议：
- 若银行同意协商还款，持卡人务必与银行签订书面协议，明确还款金额、期限、方式等重要条款，以防日后纠纷。
五、协商后的履行与后果
- 严格履行协议：协商成功后，持卡人必须严格按照新的还款计划执行，否则可能导致协商失效，银行有权要求一次性偿还剩余欠款，并收取高额违约金和利息。
- 持续沟通：如果协商后出现新的还款困难，持卡人应及时与银行沟通，寻求进一步的帮助或调整还款计划。
总结：信用卡还款日及还款方式是可以协商的，但持卡人需要满足一定条件，并遵循相关法律法规和银行政策。在协商过程中，保持诚实透明、积极主动的态度至关重要。同时，务必签订书面协议并确保按时还款，以避免不必要的法律风险和后果。