结论：欠着信用卡的人是否可以贷款，并不取决于是否欠有信用卡款项本身，而是取决于多个因素的综合考量，包括信用记录、负债率、还款能力、贷款类型及银行政策等。只要综合条件良好，即使存在信用卡欠款，也有可能成功获得贷款。
一、影响贷款审批的关键因素
信用记录：
- 信用卡欠款情况，特别是是否存在逾期记录，对贷款审批至关重要。逾期记录会严重影响个人信用评分，增加贷款难度或导致贷款利率上升。即使逾期欠款已还清，逾期记录仍会在征信报告中保留一段时间（一般为5年），期间可能影响贷款申请。
- 举例：若您信用卡有逾期记录，银行在审批贷款时可能会认为您的信用风险较高，从而拒绝贷款申请或提高贷款利率。
负债率：
- 个人负债率过高（如超过50%）会引起金融机构的关注，认为申请人还款压力较大，违约风险增加，从而可能拒绝贷款申请。
- 建议：在申请贷款前，尽量降低信用卡欠款额度，保持较低的负债率，有助于提高贷款获批率。
还款能力：
- 金融机构会评估申请人的稳定收入来源、合理的负债水平以及过往的还款记录来判断其还款能力。
- 举例：若您有稳定的收入来源，且收入能够覆盖日常开支及贷款本息，那么即使存在信用卡欠款，银行也可能认为您具备还款能力，从而批准贷款申请。
贷款金额、用途及还款计划：
- 贷款金额、具体用途以及明确的还款计划也是金融机构审批时考虑的重要因素。
- 建议：在申请贷款前，制定明确的用款计划和还款计划，展示您的还款意愿和能力。
个人流水和资产：
- 银行会审查申请人的个人流水和资产状况，以判断其经济实力和还款潜力。
- 举例：若您拥有房产等可质押资产，可能降低其他贷款要求，增加贷款获批的可能性。
二、贷款类型与条件
- 质押贷款与信用贷款：根据是否有资产质押，贷款可分为质押贷款和信用贷款。质押贷款因有资产担保，贷款条件可能相对宽松。
- 贷款基本条件：
- 有稳定的住址和工作或经营地点。
- 是中国大陆居民，具备完全民事行为能力，年龄在18~60周岁之间。
- 无不良信用记录和违法行为。
- 贷款资金用途明确且合法。
三、特殊情况下的贷款可能性
小额短期贷款：
- 在某些情况下，即使存在信用卡欠债，借款人仍有可能获得小额短期贷款。这类贷款通常对信用要求相对较低，但利率可能较高。
担保贷款或抵押贷款：
- 如果借款人能够提供足够的担保物（如房产、车辆等）或选择抵押贷款方式，可能增加贷款批准的可能性。因为担保物或抵押品为银行提供了额外的风险保障。
四、建议与注意事项
- 维护良好信用记录：定期查看并维护个人征信报告，确保无逾期记录。如有逾期，应尽快还清并与银行沟通解决方案。
- 合理控制负债：在申请贷款前，尽量降低信用卡欠款额度，保持较低的负债率。
- 制定明确计划：申请贷款前，制定明确的用款计划和还款计划，展示还款意愿和能力。
- 提供额外证明材料：如信用卡欠款对贷款申请产生影响，可提供收入证明、资产证明等其他材料来佐证还款能力。
总结：欠着信用卡的人是否可以贷款，取决于多个因素的综合考量。在申请贷款前，建议您充分了解自己的信用状况和贷款需求，并制定相应的策略以提高贷款获批率。如果您有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。