核心结论：儿子车贷逾期，需根据逾期原因、贷款合同条款及家庭实际情况，分步骤处理以降低法律风险和经济损失。以下是具体处理方案：
1. 立即核实逾期原因，明确责任主体
- 若儿子是借款人：需确认逾期是因资金周转困难、忘记还款，还是存在其他客观原因（如银行系统故障、还款账户异常）。若因主观疏忽，需尽快补缴欠款及滞纳金；若因客观原因，需保留证据（如银行流水、沟通记录）与贷款机构协商。
- 若父母是共同借款人或担保人：需明确合同中是否约定了“连带责任”。若约定，父母可能需承担还款义务；若未约定，父母无直接还款责任，但需督促儿子尽快处理，避免影响个人征信。
2. 与贷款机构协商，争取宽限期或调整还款计划
- 主动沟通：联系贷款机构（银行或汽车金融公司），说明逾期原因及还款意愿，申请延长还款期限（如3-6个月）或调整还款方式（如分期还款、降低月供）。
- 提供证明材料：若因失业、疾病等不可抗力导致逾期，需提供劳动合同解除证明、医疗诊断书等材料，增加协商成功率。
- 注意协商条款：若达成新的还款协议，务必要求贷款机构出具书面文件，明确还款金额、期限及违约责任，避免口头约定引发纠纷。
3. 评估车辆处置风险，防止财产损失
- 贷款合同条款：检查合同中是否约定“逾期超过X日，贷款机构有权收回车辆并拍卖”。若约定，需在逾期初期与贷款机构协商，避免车辆被强制执行。
- 车辆价值与欠款对比：若车辆当前市场价值高于剩余贷款本金，可考虑变卖车辆偿还欠款，减少损失；若车辆价值低于欠款，需评估是否值得保留车辆（如车辆为生活必需品）。
- 阻止非法拖车：若贷款机构未经法院判决擅自拖走车辆，可报警处理并主张侵权赔偿（需保留拖车现场照片、视频等证据）。
4. 防范征信风险，避免影响个人信用
- 逾期记录影响：车贷逾期会记录在个人征信报告中，影响未来贷款（如房贷、信用卡）申请。若逾期超过90天，可能被列为“失信被执行人”，限制高消费。
- 修复征信方法：还清欠款后，可要求贷款机构出具“结清证明”，并向中国人民银行征信中心申请异议处理，更新征信记录。
5. 法律救济途径（若协商无果）
- 投诉举报：若贷款机构存在违规收费、暴力催收等行为，可向当地银保监会、金融消费者权益保护局投诉。
- 诉讼或仲裁：若对贷款合同条款（如利率、违约金）有争议，可向法院起诉或依据合同约定申请仲裁，主张调整不合理条款。
行动建议：
- 优先与贷款机构协商，争取宽限期或调整还款计划；
- 若车辆面临被收回风险，评估车辆价值后决定是否变卖；
- 督促儿子尽快还款，避免征信受损；
- 若遇纠纷，可向我进一步咨询具体法律策略。