在民间借贷中，当借款人无能力还款时，确实是一个需要细致处理且复杂的问题。以下是我为您详细梳理的解决方案及法律依据，旨在确保双方权益得到合理保障。
一、暂时无力偿还的情况
协商展期或分期偿还：
- 法律依据：根据《中华人民共和国民法典》第六百七十八条，借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。
- 应对方式：借款人应主动与出借人沟通，提出合理的展期请求或分期偿还计划，并明确新的还款期限、利息计算方式等。双方需重新签订或修改借款协议，以确保双方权益。
法院调解与判决：
- 若协商不成，出借人可向法院提起诉讼。法院在审理过程中会主持调解，促成双方达成和解协议，确定合理的还款计划。若事实清楚、证据充分，法院将依法判决借款人在一定期限内偿还借款。
强制执行与中止执行：
- 如借款人未按判决履行还款义务，出借人可在规定时间内申请强制执行。法院将采取查询、冻结、划拨被申请执行人的存款等执行措施。若借款人名下确无可供执行的财产，法院将裁定中止执行，待借款人有能力偿还时，出借人可随时申请恢复执行。
二、永久无力偿还的情况
法院审理与判决：
- 即使借款人永久无力偿还，出借人仍有权向法院提起诉讼。法院将依法审理并作出判决，确认债权债务关系。这一步骤对于明确双方权利义务及后续执行具有重要意义。
执行债务人现有财产：
- 判决生效后，出借人可申请强制执行。法院将对借款人的现有财产进行清查和处置，如拍卖其名下的房屋、车辆等财产，用所得款项偿还债务。若借款人的财产被执行完毕后仍无法清偿全部债务，剩余部分在借款人确实无其他财产可供执行的情况下，可能无需继续偿还。但需注意，这并不意味着债务的彻底消灭，若借款人日后获得新的财产，出借人仍有权要求其继续偿还。
三、其他解决方案
以物抵债：
- 若借款人有可供执行的财产但与借款金额不完全对应，双方可考虑以物抵债，通过财产转让来抵消部分或全部债务。
第三方担保或援助：
- 借款人可寻找第三方提供担保或资金援助，以保障出借人权益，同时给予借款人时间解决问题。
四、注意事项
保留证据：
- 在整个民间借贷过程中，出借人应妥善保留借条、转账记录、聊天记录等相关证据，以便在必要时维护自己的合法权益。
合理约定利率：
- 民间借贷的利率应受法律限制，不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。超出部分的利息可能不受法律保护。因此，在借款时双方应合理约定利率。
法律责任：
- 借款人应积极配合出借人协商还款事宜，避免因逃避债务而面临更严重的法律后果。如拒不履行法院的生效判决，不仅可能面临强制执行措施，甚至可能被追究刑事责任。
综上所述，当民间借贷中的借款人无能力还款时，应根据具体情形选择适当的处理方式。双方应尽可能通过协商解决问题，并在必要时寻求法律援助以确保自身权益得到妥善保护。希望这些建议能对您有所帮助。