核心结论：房贷逾期15个月属于严重违约，可能面临银行起诉、房产被拍卖、个人征信受损等法律后果，但仍有补救空间。以下是具体分析及应对建议：

1. 法律后果分析

• 银行追偿权：根据《民法典》第675条，借款人未按约定期限还款，银行有权要求立即偿还全部贷款本息，并可能主张违约金、罚息（通常为约定利率的1.5倍）。
• 房产处置风险：若逾期超3个月，银行可依据《民事诉讼法》申请法院拍卖抵押房产（即“法拍房”），拍卖所得优先偿还贷款，剩余部分退还借款人。
• 征信黑名单：逾期记录将上报央行征信系统，影响未来贷款、信用卡申请，甚至可能限制高消费（如乘坐飞机、高铁）。

2. 补救措施建议

• 主动协商还款：
  • 联系银行：立即与贷款行沟通，说明逾期原因（如失业、疾病等），争取延长还款期限、调整还款计划（如“停息挂账”或分期还款）。
  • 书面协议：若达成一致，务必要求银行出具书面还款协议，明确新还款方案及违约责任，避免口头承诺无效。
• 筹集资金还款：
  • 变卖资产：如其他房产、车辆、贵重物品等，优先偿还房贷以避免房产被拍卖。
  • 亲友借款：短期周转可考虑向亲友借款，但需签订书面借款协议，避免后续纠纷。
• 法律程序应对：
  • 收到起诉通知后：若银行已起诉，务必在15日内提交答辩状，并积极应诉。可主张“不可抗力”（如重大疾病、自然灾害等）或“经济困难”等理由，争取减免部分利息或延长还款期限。
  • 参与调解：法院审理前会组织调解，可借此机会与银行协商还款方案，避免判决后强制执行。

3. 长期风险防范

• 合理规划财务：根据收入情况调整还款计划，避免再次逾期。建议预留3-6个月生活费作为应急资金。
• 关注征信修复：还清欠款后，可向银行申请出具“非恶意逾期证明”，并持续保持良好信用记录，5年后逾期记录将自动消除。
• 咨询专业律师：若涉及复杂法律问题（如银行违规催收、利息计算争议等），可进一步向我咨询，我会结合具体案情提供针对性建议。

行动建议：立即联系银行协商还款方案，同时筹集资金尽快偿还逾期部分。若已收到起诉通知，务必在法定期限内应诉，避免缺席判决导致房产被拍卖。如有其他疑问，可直接向我提问，我会为你详细解答。