收到网贷逾期担保短信时，确实会让人感到焦虑和不安，但请保持冷静，按照以下步骤来处理这个问题，以确保您的权益得到保护并有效解决逾期问题。

一、核实短信真实性

首先，您需要确认这条短信是否真实来自网贷平台或其合法的担保机构。可以通过以下方式核实：

1. 查看发送号码：正规金融机构或网贷平台的通知通常来自官方客服号码或特定短信通道。如果短信来自不明私人手机号码，应高度警惕，这可能是诈骗信息。
2. 官方渠道确认：不要直接拨打短信中的联系电话，而是通过网贷平台的官方APP、官网公布的客服电话等正规途径联系平台，验证短信内容是否真实。
3. 检查借款记录：登录您的网贷平台账户，仔细核对还款记录、还款日期及剩余欠款，确保逾期信息的准确性。

二、明确逾期情况

如果确认逾期信息真实，接下来需要明确逾期的具体情况：

1. 核算逾期金额：包括本金、利息、罚息等全部费用。依据借款合同中的条款，判断平台收取的费用是否合理。如果发现不合理收费，应保留证据并准备后续维权。
2. 计算逾期时长：从应还款日至收到短信日的天数，这对制定后续还款计划至关重要。

三、积极与网贷平台沟通

1. 协商还款：及时与平台取得联系，诚恳说明逾期原因（如突发疾病、失业等不可抗力因素），表达还款意愿，并尝试协商制定合理的还款计划，如延期还款、分期偿还等。
2. 保留证据：在沟通过程中，务必保存好聊天记录、通话录音等关键证据，以备不时之需。这些证据在后续维权或投诉时将起到重要作用。

四、依法应对不合理要求

1. 识别违规行为：警惕平台是否存在违规收取高额利息、暴力催收等行为。根据法律规定，民间借贷利率司法保护上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，超出部分不受法律保护。
2. 投诉维权：如果遇到违规行为，可以向中国互联网金融协会、银保监会等相关监管部门投诉举报，并咨询专业律师以了解自身权利和维权途径。

五、制定并执行还款计划

1. 规划资金：根据个人财务状况，制定详细的还款计划，合理安排收支，优先保障还款资金。
2. 按时还款：严格按照与平台协商的还款计划执行，确保按时足额还款。这不仅可以避免进一步损害个人信用记录，还可以减少额外的逾期费用和不良后果。

六、特别提醒：面对恐吓短信

如果您收到的短信中包含恐吓、威胁等内容，请立即采取以下措施：

1. 保留证据：将恐吓短信完整截图保存，包括发送号码、时间、内容等。
2. 报警处理：如果恐吓短信严重干扰您的生活或涉嫌犯罪，应立即向当地公安机关报案。
3. 向监管部门投诉：向中国银保监会或其派出机构、网络不良与垃圾信息举报受理中心（12321）等投诉不当催收行为。

总结与建议：

面对网贷逾期担保短信，核实真实性是第一步也是防止被骗的关键。确认逾期后，应积极与平台沟通寻求解决方案，并尽快制定和执行还款计划。同时，要时刻保持法律意识，对于任何违规行为都要勇于维护自己的合法权益。如果遇到恐吓或威胁等不当行为，请立即报警并投诉以保护自己。希望这些建议能帮助您有效应对网贷逾期问题并维护自己的合法权益。