有欠款且有逾期的情况下，能否去银行办理贷款需分情况讨论，具体取决于逾期次数、金额、时间以及当前信用状况等因素。以下从不同角度展开分析：

1. 逾期记录对贷款审批的影响
   银行在审核贷款申请时，会重点核查申请人的征信报告。若逾期记录属于偶发性、短期、小额（如单次逾期且已结清），且申请人整体信用良好（如无其他不良记录、收入稳定），部分银行可能仍会批准贷款，但可能提高利率或降低额度。
   若逾期记录属于频繁、长期、大额（如连续3个月以上逾期、累计6次逾期），或存在当前未结清的逾期债务，银行通常会直接拒绝贷款申请，因这表明申请人存在较高违约风险。

2. 当前负债率的影响
   银行会计算申请人的负债收入比（即月还款额占月收入的比例）。若现有欠款（如信用卡、其他贷款）导致负债率过高（如超过50%），即使无逾期记录，银行也可能因还款能力不足而拒贷。
   若欠款金额较小且收入稳定，负债率在合理范围内（如低于30%），逾期记录的影响可能被弱化。

3. 贷款类型与银行政策差异

   • 信用贷款：对征信要求最严格，逾期记录几乎“一票否决”。
     
   • 抵押贷款/担保贷款：因有抵押物或担保人，银行对征信的容忍度较高，但逾期记录仍可能导致利率上浮或额度降低。
     
   • 政策性贷款（如公积金贷款）：部分银行可能对逾期记录有更宽松的规定，但需符合特定条件（如逾期非恶意、已结清）。
     
   • 不同银行政策：国有大行通常审核更严格，股份制银行或地方银行可能更灵活，但需以具体银行规定为准。

4. 改善贷款申请成功率的建议

   • 结清逾期债务：优先偿还当前逾期款项，并保留结清证明。
     
   • 修复征信记录：逾期记录自结清之日起保留5年，但近2年的记录对贷款影响更大，可通过持续良好信用行为逐步覆盖。
     
   • 提供额外证明：如收入证明、资产证明（房产、车辆等），证明还款能力。
     
   • 选择合适贷款产品：优先申请抵押贷款或担保贷款，或尝试与银行协商个性化方案。
     
   • 咨询具体银行：不同银行对逾期的容忍度不同，可提前向目标银行了解政策。

总结：有欠款且逾期的情况下，能否办理贷款无绝对答案，需结合逾期严重程度、当前负债、贷款类型及银行政策综合判断。建议先自查征信报告，评估自身信用状况，再针对性选择贷款产品或改善信用记录。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体场景下的法律策略。