结论：

1. 直接找银行续贷以替代返还是否可行，需分情况讨论，具体取决于贷款合同约定、银行政策及您的还款能力。
   
2. 若合同允许续贷且银行同意，可直接申请；若合同禁止或银行拒绝，则需通过其他方式解决还款问题。
   

详细分析：

1. 贷款合同是否允许续贷？

• 合同约定优先：贷款合同中通常会明确还款方式、期限及是否允许续贷。若合同明确约定“到期需一次性返还本金”，则未经银行同意，您无权单方面要求续贷。
  
• 例外情形：若合同中约定“借款人可申请续贷”或“银行有权根据借款人资质决定是否续贷”，则您有权向银行提出申请，但最终需银行审核通过。
  

2. 银行是否会同意续贷申请？

• 银行审核标准：银行会综合评估您的信用状况（如征信记录、还款能力）、贷款用途及抵押物（如有）等因素。若您信用良好、收入稳定，银行可能同意续贷；反之则可能拒绝。
  
• 政策限制：部分银行可能因内部风控政策（如限制续贷次数、提高续贷利率）或监管要求（如禁止“以贷养贷”）拒绝续贷申请。
  

3. 若无法续贷，如何解决还款问题？

• 协商分期还款：与银行协商将剩余本金分期偿还，减轻短期压力（需签订补充协议）。
  
• 展期申请：若因临时困难无法还款，可申请延长还款期限（需银行同意并可能支付额外费用）。
  
• 债务重组：在极端情况下，可通过引入第三方担保、调整还款计划等方式重组债务（需银行配合）。
  

风险提示：

• 单方面“续贷”可能构成违约：若未经银行同意擅自不返还本金，银行有权要求您立即还款，并可能采取诉讼、冻结资产等措施。
  
• 续贷成本可能增加：银行可能因风险提高而上调利率或要求额外担保，导致总还款成本上升。
  

建议行动步骤：

1. 查阅贷款合同：确认合同中关于续贷、还款及违约的条款。
   
2. 联系银行客服：说明情况并询问续贷政策及所需材料。
   
3. 评估还款能力：若银行同意续贷，确保续贷后能按时还款，避免二次违约。
   

如有进一步疑问或需具体方案，可直接向我咨询，我会结合您的合同条款和实际情况提供详细建议。