结论前置：信用贷款银行还不起时，可以尝试申请停本还息（即停息还本），但成功与否取决于多种因素，包括银行的规定、借款人的实际情况以及双方的协商结果。

一、停息还本的基本概念与法律依据

• 停息还本：指的是借款人因特定原因暂时无法按时偿还贷款本息时，向银行申请暂停支付利息，仅偿还本金的一种还款方式。这种安排旨在减轻借款人的还款压力，帮助其度过暂时的经济困难。
• 法律依据：虽然《民法典》等法律法规并未直接规定停息还本的具体条款，但其中关于合同变更、公平原则等规定，为借款人申请变更还款方式（包括停息还本）提供了法律基础。同时，银行作为金融机构，也有其内部的灵活还款政策，以应对借款人的特殊情况。

二、银行对停息还本的政策与条件

• 银行政策差异：不同银行对停息还本的政策可能有所不同。一般来说，银行会在特定情况下考虑客户的申请，如因重大疾病、失业、自然灾害等不可抗力导致还款困难。但具体政策还需根据各银行的规定来确定。
• 申请条件：
  1. 借款人需提供有效证明：如医院诊断证明、失业证明、自然灾害损失证明等，以证明其无法按时还款的原因。
  2. 借款人需承诺恢复还款能力：并提交后续还款计划，以表明其有意愿和能力在将来恢复还款。
  3. 借款人信用记录良好：银行在考虑是否同意停息还本时，会参考借款人的过往信用记录和还款表现。信用记录良好、以往还款及时的借款人更有可能获得银行的理解和支持。

三、申请停息还本的流程与注意事项

• 申请流程：
  1. 主动联系银行：借款人应主动与银行联系，说明其实际困难和还款意愿。
  2. 提交书面申请：详细阐述无法按时还款的原因、预计恢复还款的时间及后续还款计划。
  3. 提供相关证明材料：根据银行的要求，提供医院诊断证明、失业证明等相关证明材料。
  4. 等待审核评估：银行会对借款人的申请进行审核评估，并根据审核结果决定是否批准停息还本。
• 注意事项：
  1. 了解合同条款：在申请前，借款人应仔细阅读贷款合同，了解相关条款和规定，特别是关于还款方式变更的条款。
  2. 充分沟通：与银行积极沟通，阐述实际困难和还款意愿，争取达成共识。
  3. 谨慎对待额外费用：避免被不法分子利用停息还本进行欺诈，如要求支付额外费用或存在不合理条款时，应谨慎对待。

四、申请成功后的履行义务与法律后果

• 严格履行新协议：若成功申请停息还本，借款人必须严格按照新的还款协议按时履行还款义务。
• 避免逾期后果：未能按时履行还款义务可能导致信用受损、被追究法律责任等严重后果。因此，借款人在申请停息还本时，应充分考虑其未来的还款能力，确保能够按时履行新的还款协议。

总结与建议：信用贷款银行还不起时，申请停息还本是一种可行的选择，但成功与否取决于多种因素。在申请前，借款人应充分了解银行的相关政策、流程和注意事项，并积极与银行沟通协商。同时，借款人也应珍惜个人信用记录，合理规划还款计划，以确保未来能够顺利获得金融服务支持。如果您在申请过程中遇到任何问题或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。