结论：在您已有15万网贷且无逾期记录、同时有工商银行卡代发工资的情况下，是可以尝试申请银行贷款的，但能否获批及具体额度需综合评估您的整体资质。 以下从银行审批逻辑、关键影响因素、优化建议三个角度展开分析：

一、银行审批贷款的核心逻辑

银行审批贷款主要关注“还款能力”和“还款意愿”两大维度：

• 还款能力：通过收入稳定性（如代发工资流水）、负债率（现有贷款余额/月收入）、资产情况（房产、存款等）等综合判断；
• 还款意愿：主要参考征信记录（如是否有逾期、查询次数等）。

您的情况中，“无逾期”体现了良好的还款意愿，“工商代发工资”能证明收入稳定性，这是申请贷款的积极因素；但“已有15万网贷”会增加负债率，可能对审批结果产生一定影响。

二、影响贷款审批的关键因素

1. 负债率：
   银行通常要求“月还款额（含本次申请）≤月收入的50%”。假设您月收入为X元，现有网贷月还款额为Y元，若（Y+本次申请贷款月供）/X≤50%，则负债率达标；若超过，可能被拒或降低额度。
   例如：若您月收入1万元，现有网贷月供3000元，申请新贷款月供2000元，则总月供5000元，负债率50%（达标）；若新贷款月供3000元，总月供6000元，负债率60%（超标）。

2. 征信查询次数：
   若您近期频繁申请网贷或信用卡（如3个月内查询超过6次），银行可能认为您“资金紧张”，从而谨慎审批。

3. 贷款类型：

   • 信用贷款：无需抵押，主要看收入和负债，额度通常为月收入的10-30倍（需扣除现有负债）；
     
   • 抵押贷款：如有房产、车辆等抵押物，银行对负债和征信的容忍度会更高。

三、优化申请成功率的建议

1. 降低负债率：

   • 提前偿还部分网贷（如结清小额贷款），减少月还款额；
     
   • 提供其他资产证明（如存款、房产证），增强还款能力。

2. 选择合适银行：

   • 优先选择您工资代发行（工商银行）或与您有业务往来的银行，审批通过率更高；
     
   • 对比不同银行的信用贷款产品（如额度、利率、期限），选择对负债率要求较宽松的。

3. 提供辅助材料：

   • 如单位开具的收入证明、公积金/社保缴纳记录，进一步证明收入稳定性；
     
   • 若网贷用途合理（如装修、教育），可提供相关合同，说明资金需求。

总结：您的条件符合银行贷款的基本要求，但需注意负债率和征信查询次数的影响。建议先计算当前负债率，选择合适的银行和产品，并优化申请材料以提高成功率。若有具体银行或产品需要分析，可进一步向我咨询。