用了别人的信用卡不还，持卡人可能会面临多重法律后果和信用风险。以下是从不同角度的详细分析：
一、法律责任归属
持卡人责任：
- 根据《中华人民共和国刑法》及相关司法解释，信用卡的合法持有人（即您，如果卡片是您的）对卡片的使用和还款负有最终责任。即使他人未经授权使用，银行仍会首先向持卡人追讨欠款。
- 例外情况：若您能证明卡片被盗用且已及时报案，可能免除还款责任。但需满足以下条件：卡片未离身或密码未泄露；发现盗刷后立即挂失并报警；配合银行调查并提供证据（如监控录像、消费记录等）。
实际使用人责任：
- 如果实际使用人未经持卡人同意擅自使用信用卡，且持卡人能够证明这一点，那么实际使用人可能构成信用卡诈骗罪，面临刑事处罚。但这一责任并不免除持卡人对银行的还款义务。
二、信用记录受损
- 逾期记录将上报央行征信系统，导致个人信用评分下降。这会影响您未来贷款、购房、购车甚至就业的资格和条件。
- 不良记录通常保留5年，期间难以申请新信用卡或低息贷款。
三、经济损失与额外费用
- 您需承担逾期利息（通常为日利率万分之五）、滞纳金（最低还款额未还部分的5%）及超限费（若透支超过额度）。
- 若进入法律程序，您可能还需支付诉讼费、律师费等额外成本。
四、法律诉讼风险
民事诉讼：
- 银行有权通过民事诉讼追讨欠款。胜诉后，银行可申请强制执行，如冻结银行账户、查封财产等。
刑事诉讼：
- 若涉及恶意透支（金额超5万元且经两次催收后超3个月未还），您可能被追究刑事责任，面临有期徒刑或罚金。
- 如果实际使用人构成信用卡诈骗罪，持卡人虽不直接承担刑事责任，但可能因协助犯罪（如提供卡片）而受到牵连。
五、应对措施与建议
立即采取行动：
- 挂失卡片：拨打银行客服热线冻结账户，防止进一步损失。
- 报警备案：向公安机关提交书面报案材料，留存受案回执作为后续维权依据。
与银行协商：
- 说明情况：提供报警证明、交易异常记录等材料，要求银行核实非本人消费。
- 争议处理：根据银保监会规定，银行需在30日内回复调查结果。若确认盗刷，可申请撤销不良记录。
收集证据：
- 保存所有相关凭证（如短信通知、账单明细、通话录音等）。
- 若涉及亲友借用，要求其签署书面还款协议，明确责任划分。
法律途径维权：
- 民事追偿：若因他人原因导致逾期，您可在偿还欠款后向法院起诉追偿。
- 刑事报案：若存在伪造签名、冒用身份等行为，您可向经侦部门举报诈骗犯罪。
六、预防措施
- 妥善保管卡片：不随意出借，设置复杂密码并定期更换。
- 开通安全功能：启用交易提醒、动态验证码等防护措施。
- 定期检查账单：及时发现异常交易并采取措施。
总结：发现信用卡被他人使用后，应第一时间挂失并报警，同时与银行积极沟通。若无法证明盗刷，您需先行还款以避免信用受损，再通过法律手段向实际使用者追偿。如果您有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。