结论：是否走保险需结合维修费用、次年保费涨幅、事故责任等因素综合判断，以下分情况说明：

1. 若维修费用远高于次年保费涨幅
   建议走保险。例如：门刮花维修需5000元，而次年保费仅上涨800元（按出险一次计算，通常涨幅为原保费的10%-20%），此时走保险更划算。
   法律依据：根据《机动车交通事故责任强制保险条例》，交强险财产损失赔偿限额为2000元，商业险可覆盖超出部分。若仅购买交强险，超出部分需自费；若购买车损险，则可全额理赔。

2. 若维修费用接近或低于次年保费涨幅
   建议自费维修。例如：维修需2000元，次年保费上涨1500元，此时自费可避免保费上涨，长期更经济。
   操作建议：保留维修发票，若未来因其他事故出险，可一并处理以减少出险次数对保费的影响。

3. 若存在第三方责任（如刮到他人车门）
   必须走保险。根据《道路交通安全法》，需赔偿对方损失，若未购买交强险或第三者责任险，需自行承担全部费用，可能面临法律追责。
   风险提示：若未及时报险，保险公司可能以“未及时通知”为由拒赔（《保险法》第21条）。

4. 若车辆为新车或豪华车，维修成本极高
   优先走保险。例如：维修需2万元，即使次年保费上涨5000元，走保险仍可节省1.5万元，且避免自费压力。
   补充说明：若购买“绝对免赔率特约条款”，可降低保费但需自担部分损失，需根据合同条款权衡。

行动建议：

• 立即联系保险公司报案，确认理赔流程；
  
• 拍摄现场照片、保留维修报价单作为证据；
  
• 若自费维修，建议通过4S店或正规维修厂，确保质量。
  

如有其他细节需进一步分析（如保险合同条款、事故责任认定等），可直接向我咨询。