针对您提出的“等额本金什么时候提前还款最划算以及是否需要付违约金”的问题，以下是我为您提供的详细解答：

一、等额本金提前还款的划算时机

等额本金还款方式下，每月偿还的本金是固定的，而利息则随着本金的减少而逐月递减。因此，提前还款的划算时机主要取决于您已还款的时间以及贷款的整体期限。

1. 贷款前期：在贷款的前期，特别是还款周期的前1/3阶段内，由于利息占比较大，此时提前还款能够显著减少剩余贷款的本金，从而大幅减少未来的利息支出。因此，从节省利息的角度来看，贷款前期提前还款通常较为划算。

2. 考虑个人财务状况：除了贷款期限和利息因素外，您还需要考虑自己的个人财务状况。如果您有足够的闲置资金，且这些资金没有更好的投资渠道（即投资收益率低于贷款利率），那么提前还款可能是一个不错的选择。

二、提前还款是否需要付违约金

提前还款是否需要付违约金，主要取决于您与贷款机构签订的贷款合同中的具体条款。

1. 合同条款：贷款合同中通常会明确规定提前还款的违约金政策。有些合同可能规定在一定期限内（如贷款发放后的一年内）提前还款需要支付一定比例的违约金，而有些合同则可能没有这样的限制。

2. 违约金计算：如果合同中规定了违约金，那么您需要仔细计算违约金的金额，并与提前还款节省的利息进行比较。如果违约金过高，可能会抵消节省的利息，甚至使提前还款变得不划算。

3. 与贷款机构沟通：在决定提前还款前，建议您与贷款机构进行沟通，了解具体的违约金政策和计算方式。这样可以帮助您更准确地评估提前还款的成本和收益。

三、综合建议

1. 评估个人情况：在决定提前还款前，您需要综合考虑自己的贷款期限、贷款利率、已还款时间、个人财务状况以及投资收益等因素。

2. 仔细阅读合同：务必仔细阅读贷款合同中的提前还款条款，了解违约金政策和计算方式。

3. 与贷款机构协商：如果可能的话，您可以尝试与贷款机构协商降低违约金比例或免除违约金。有些贷款机构在特定情况下（如客户信用良好、贷款期限较长等）可能会提供一定的优惠。

4. 做出明智决策：根据以上分析，结合自己的实际情况和需求，做出明智的提前还款决策。

总之，等额本金提前还款的划算时机和是否需要付违约金都取决于多种因素。在做出决策前，请务必进行充分的评估和沟通。希望以上解答能够对您有所帮助。