核心结论：贷款逾期且儿子作为担保人时，需根据担保类型（一般保证或连带责任保证）及合同具体条款承担相应责任。以下是具体分析及建议：

1. 明确担保类型是关键

• 一般保证：根据《民法典》第687条，一般保证人享有“先诉抗辩权”，即债权人需先向债务人（借款人）追偿，在债务人财产不足清偿时，才能要求保证人承担责任。若儿子作为一般保证人，您可主张先由借款人偿还，不足部分再由儿子承担。
• 连带责任保证：根据《民法典》第688条，债权人可直接要求保证人或债务人中的任何一方承担全部债务。若儿子签署的是连带责任保证合同，债权人可同时起诉您和儿子，要求共同还款。

建议：立即查看担保合同条款，确认担保类型。若合同未明确约定，根据《民法典》第686条，未约定或约定不明的，按一般保证处理。

2. 担保人的责任范围

• 本金及利息：担保人需对贷款本金、利息、违约金等合同约定费用承担责任，但超出主合同范围的部分（如债权人单方计算的罚息）可能不被支持。
• 诉讼时效：债权人需在主债务履行期届满后6个月内（一般保证）或3年内（连带责任保证）向保证人主张权利，否则保证人可免责。

建议：若债权人已起诉，需核实诉讼时效是否过期；若未起诉，可与债权人协商分期还款或减免部分费用，降低损失。

3. 担保人如何自救？

• 主张主债务人抗辩权：若借款人存在欺诈、胁迫等情形导致合同无效，或贷款用途违法（如赌博），担保人可主张免责。
• 追偿权：若儿子已代为还款，可根据《民法典》第700条向借款人追偿，要求返还垫付资金及利息。
• 反担保措施：若儿子为他人担保时，可要求借款人提供反担保（如房产抵押），降低自身风险。

建议：收集借款人财产线索（如房产、车辆、存款），若儿子已还款，尽快通过法律途径向借款人追偿。

4. 家庭沟通与协商

• 与债权人协商：主动联系债权人，说明还款困难，争取延长还款期限、减免利息或分期还款，避免被起诉。
• 与儿子沟通：若儿子作为担保人，需明确其法律责任，避免因家庭矛盾影响还款计划。可共同制定还款方案，减轻压力。

建议：协商时保留书面记录（如还款协议、聊天记录），作为后续法律程序的证据。

5. 法律程序应对

• 若被起诉：收到法院传票后，务必出庭应诉，提交担保合同、还款记录等证据，主张免责或减轻责任。
• 执行阶段：若法院判决儿子承担责任，可申请执行借款人财产，避免儿子财产被强制执行（如冻结银行账户、查封房产）。

建议：及时咨询律师，制定诉讼策略，避免因缺席判决导致不利后果。

总结：贷款逾期且儿子作为担保人时，需根据担保类型、合同条款及法律程序应对。建议优先协商解决，同时保留法律追偿权利。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体细节。