结论：欠银行房贷没还被执行后，仍然可以尝试与银行协商，但协商的难度和结果会受到多种因素的影响。
分析说明：
协商的可能性：
- 即便房贷已经进入执行阶段，银行通常仍然愿意与借款人进行协商，以寻求双方都能接受的解决方案。这是因为银行也希望尽可能减少损失，并避免繁琐的司法程序。
- 协商的内容可能包括调整还款计划、延长还款期限、减免部分利息或罚息等。这些方案的具体可行性取决于借款人的实际情况和银行的政策。
协商的难点：
- 银行政策：不同银行对于协商的政策和态度可能有所不同。有些银行可能更愿意提供灵活的还款方案，而有些银行则可能坚持严格的还款要求。
- 借款人信用状况：如果借款人的信用状况已经严重受损，银行可能会对协商持更谨慎的态度，因为银行需要评估借款人未来的还款能力。
- 执行程序的进展：如果执行程序已经进行到较晚阶段，如房产已经被拍卖或即将被拍卖，银行可能更倾向于通过司法程序来解决问题，而不是与借款人协商。
协商的建议：
- 主动沟通：借款人应主动与银行联系，表达协商的意愿，并说明自己的实际情况和还款能力。
- 提供证明材料：为了增加协商的成功率，借款人可以提供相关的证明材料，如收入证明、资产证明等，以证明自己有能力按照新的还款计划进行还款。
- 寻求专业帮助：如果借款人对协商过程感到困惑或不确定如何操作，可以寻求专业律师或金融顾问的帮助，他们可以提供更具体的建议和指导。
后续行动建议：
- 尽快行动：一旦房贷进入执行阶段，时间就变得非常宝贵。借款人应尽快与银行取得联系，并开始协商过程，以避免房产被拍卖或其他更严重的后果。
- 保持诚信：在协商过程中，借款人应保持诚信和透明，如实说明自己的财务状况和还款能力。这有助于建立与银行的信任关系，并增加协商的成功率。
- 考虑法律途径：如果协商无果，借款人也可以考虑通过法律途径来解决问题。例如，可以寻求法律援助或提起诉讼，以维护自己的合法权益。但需要注意的是，法律途径可能耗时较长且成本较高，因此应谨慎考虑。
特殊场景：
- 如果借款人因为特殊原因（如失业、疾病等）导致暂时无法还款，且能够提供充分的证明材料，银行可能会更愿意提供灵活的还款方案或延长还款期限。
- 如果借款人已经与银行达成了协商协议，但后续仍然无法按照协议还款，银行可能会重新启动执行程序或采取其他法律措施来追讨欠款。
相关法规：
- 虽然具体的协商过程和结果可能受到银行内部政策和借款合同条款的约束，但《中华人民共和国民法典》等相关法律法规为借款人和银行之间的协商提供了基本的法律框架和原则。例如，民法典强调了诚实信用原则在民事活动中的重要性，这要求借款人和银行在协商过程中应保持诚信和透明。
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