结论：女方是否需要还款，需分情况讨论，主要取决于债务性质、资金用途及女方是否追认等因素。

1. 若债务被认定为个人债务，女方无需还款
   根据《民法典》第1064条，夫妻一方在婚姻关系存续期间以个人名义所负债务，若未用于家庭共同生活、共同生产经营，或未基于夫妻双方共同意思表示（如女方未签字追认、未事后认可），则属于个人债务。

   • 赌博债务的特殊性：因赌博产生的债务本身属于非法债务（违反《治安管理处罚法》或《刑法》），法律不予保护。即使债务发生在同居期间，女方也无需承担还款责任。
     
   • 网贷用途的举证：若男方将网贷资金用于赌博、个人挥霍等非家庭用途，且女方能提供证据（如转账记录、聊天记录、证人证言等）证明资金未用于共同生活，法院可能认定债务为男方个人债务。

2. 若债务被认定为共同债务，女方需承担还款责任
   若女方对债务知情并追认（如共同签字、事后书面认可），或债务用于家庭共同生活（如偿还房贷、子女教育、医疗等），则属于共同债务，女方需承担连带还款责任。

   • 同居期间的财产混同风险：若双方未办理结婚登记但长期共同生活，且财产、债务高度混同（如共同经营生意、共同购置房产），法院可能参照夫妻共同债务处理，女方需承担部分或全部还款责任。
     
   • 女方事后追认的效力：若女方在债务发生后通过还款、签署协议等方式明确表示愿意共同承担债务，即使最初不知情，也可能被认定为共同债务。

3. 实务建议

   • 收集证据：女方应尽快收集债务用途的证据（如男方赌博的记录、网贷资金流向证明等），以证明债务未用于家庭共同生活。
     
   • 避免追认行为：女方切勿在不知情的情况下签署还款协议、共同还款承诺书等文件，或通过转账、口头承诺等方式表示愿意还款。
     
   • 及时咨询律师：若已被起诉，女方应尽快委托律师介入，通过答辩、举证等方式维护自身权益，避免因程序瑕疵导致不利后果。

总结：女方是否需要还款，关键在于债务性质和资金用途。若能证明债务为男方个人债务（尤其是赌博债务），女方无需承担责任；若债务被认定为共同债务，则需承担连带还款责任。建议女方根据实际情况收集证据，并及时咨询专业律师制定应对策略。