借款人贷款逾期还不上时，担保人的责任主要取决于担保合同的约定以及担保类型，具体分为一般保证和连带责任保证两种情况。以下是对这两种情况的详细解释：
一、一般保证责任
定义与特点：
- 一般保证是指当事人在保证合同中约定，当债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的担保方式。
- 在一般保证中，保证人享有先诉抗辩权。这意味着，债权人必须先通过诉讼或仲裁向主债务人主张权利，并且经过强制执行后，如果仍无法实现债权，才能要求保证人承担责任。
责任承担情形：
- 只有在主合同纠纷经过审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务后，担保人才需要对未偿还的债务承担补充清偿责任。例如，若债务人向银行贷款100万且逾期未还，银行需首先通过法律途径追讨并强制执行债务人的财产；若执行后仍有部分债务无法清偿，此时一般保证人需对剩余债务进行偿还。
例外情形：
- 存在特殊情形时，如债务人下落不明且无财产可供执行，或人民法院已受理债务人破产案件等，保证人不得行使先诉抗辩权，此时债权人可以直接要求保证人承担责任。
二、连带责任保证责任
定义与特点：
- 连带责任保证是指当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的担保方式。
- 在此种保证方式下，保证人丧失先诉抗辩权，需与债务人共同对债权人负责。一旦贷款逾期，银行既可以要求债务人履行债务，也可以直接要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
责任承担情形：
- 无需先对债务人进行审判、仲裁或强制执行其财产，债权人可直接要求连带责任保证人偿还全部或部分欠款。例如，若债务人贷款50万逾期，银行可直接要求连带责任保证人偿还全部或部分欠款，保证人不能以需先找债务人还款为由拒绝。
三、担保人的追偿权
- 无论是哪种保证责任，担保人在承担保证责任后，都依法享有向债务人追偿的权利。即担保人替债务人偿还欠款后，有权向债务人追讨自己代偿的款项及因此遭受的损失。
四、法律建议与风险防控
审慎评估风险：
- 在提供担保前，担保人应全面了解借款人的资信状况及还款能力，确保自己能够承担起相应的担保责任。
明确合同条款：
- 在签署担保合同时，担保人应仔细阅读合同条款，明确保证方式、范围及期限等关键信息。如有疑问，应及时向专业人士咨询。
保留追偿证据：
- 担保人在承担保证责任后，应及时收集债务人违约证明及代偿凭证等证据，以便在需要时向债务人追偿。
定期跟踪履约：
- 担保人应定期监督借款人的还款进度，发现异常情况应立即采取措施，如要求借款人提前还款或提供其他还款保障措施等。
总结来说，借款人贷款逾期还不上时，担保人的责任取决于担保合同的约定以及担保类型。担保人应充分了解自己的权利和义务，并采取必要的风险防控措施以保护自身权益。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。