核心结论：您目前面临信用卡和贷款都无法办理但仍有还款义务的情况，建议从梳理债务、与金融机构协商、寻求外部帮助、调整还款策略这几个方面入手解决。以下是详细说明：

梳理债务情况

1. 明确债务总额：仔细统计所有信用卡欠款和贷款的本金、利息、违约金等各项费用总和。比如，您有三张信用卡，分别欠款 1 万元、2 万元、1.5 万元，还有一笔 5 万元的贷款，那么债务总额就是 1 + 2 + 1.5 + 5 = 9.5 万元。清楚债务规模后，才能更好地规划还款。
2. 分析债务性质：区分不同债务的性质，例如信用卡欠款可能涉及逾期利息和滞纳金，贷款可能有不同的还款方式和利率类型（如固定利率、浮动利率）。了解这些有助于您判断哪些债务的还款压力更大，优先处理。

与金融机构协商

1. 信用卡协商
   • 申请延期还款：主动联系信用卡发卡行，说明您目前的经济困难情况，如失业、生病等导致收入减少，无法按时还款。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过 5 年。
   • 减免部分费用：尝试与银行协商减免逾期利息、滞纳金等费用。虽然银行不一定会同意，但如果您能提供充分的困难证明，如医院诊断证明、失业证明等，增加协商成功的可能性。
2. 贷款协商
   • 调整还款计划：与贷款机构沟通，看是否可以调整还款计划，例如延长还款期限、降低每月还款额等。比如，原本贷款期限是 3 年，每月还款 2000 元，现在经济困难，可与贷款机构协商将期限延长至 5 年，这样每月还款额可能会降低，减轻还款压力。
   • 暂停还款（需谨慎）：在某些特殊情况下，如遭遇重大自然灾害、重大疾病等不可抗力因素，导致暂时失去还款能力，您可以与贷款机构协商暂停还款一段时间。但暂停还款期间，利息可能会继续计算，且可能会影响您的信用记录，所以要谨慎使用。

寻求外部帮助

1. 向亲友借款：如果与金融机构协商不顺利，您可以考虑向亲朋好友借款来偿还债务。在向亲友借款时，要明确借款金额、还款时间和方式等，签订简单的借款协议，避免日后产生纠纷。
2. 寻求社会救助：如果您属于低收入群体或遭遇重大困难，可以了解当地政府或社会组织提供的社会救助项目，如临时救助、医疗救助等，以缓解经济压力，从而有能力偿还债务。

调整还款策略

1. 优先偿还高息债务：在资金有限的情况下，优先偿还利率较高的债务，这样可以减少利息支出。例如，信用卡欠款的利率通常比贷款高，那么您可以先集中资金偿还信用卡欠款。
2. 制定合理的还款计划：根据自己的收入情况，制定一个切实可行的还款计划。将每月收入扣除必要的生活费用后，剩余资金按照一定比例分配到各个债务的还款中。比如，每月收入 5000 元，生活费用 3000 元，剩余 2000 元，您可以按照债务比例分配到信用卡和贷款的还款中。

注意事项

1. 避免以贷养贷：不要为了偿还当前债务而再去申请新的贷款或信用卡，这样只会让债务越积越多，陷入恶性循环。
2. 关注信用记录：及时还款对于维护良好的信用记录非常重要。即使您与金融机构协商了延期还款或个性化分期还款，也要按照新的协议按时还款，否则会影响您的个人信用，对您今后的贷款、信用卡申请等产生不利影响。

如果您在处理债务过程中遇到任何法律问题，比如金融机构违规催收、协商不成功等，都可以直接向我咨询。