关于高速小客车超员的处罚问题，这是一个涉及道路交通安全的重要法规，下面我将为您详细、清晰地解答。
首先，高速小客车超员的处罚主要依据《中华人民共和国道路交通安全法》及《道路交通安全违法行为记分管理办法》的相关规定。具体处罚标准根据超员比例的不同而有所区别：
超员未达20%：
- 处罚措施：一次记3分，并处以警告或者二十元以上二百元以下罚款。
- 举例：5座小轿车搭载6人，超员1人，即超员比例为20%（但未达到处罚的更高比例阈值，因此按此档处罚），就属于这种情况。
超员20%以上未达50%：
- 处罚措施：一次记6分，并处以警告或者二十元以上二百元以下罚款（具体罚款数额可能因地区而异，但通常在这个范围内）。
- 举例：5座小轿车搭载7人，超员2人，超员比例为40%，就属于这种情况。
超员50%以上：
- 对于超员50%以上未达100%的情况，处罚措施为一次记6分（但部分地区或特定情况下可能升级为更严厉的处罚，如直接记12分，需根据当地具体法规确定），并处以警告或者二十元以上二百元以下罚款（实际罚款可能更高，如500元至2000元不等）。
- 若超员100%以上，则处罚更为严厉，一次记12分，并可能面临高额罚款，甚至被吊销驾驶证，甚至追究刑事责任（具体取决于超员程度和当地法规）。
- 举例：5座小轿车搭载8人，超员3人，超员比例为60%，属于超员50%以上未达100%的情况；若搭载11人，超员6人，超员比例为120%，则属于超员100%以上的情况。
除了上述法律处罚外，高速小客车超员还存在极大的安全隐患和保险风险：
- 安全隐患：超员会导致车辆负载增大，刹车距离变长，操控性能下降，从而增加发生交通事故的风险。一旦发生事故，超员还会加重人员伤亡的程度。
- 保险影响：如果超员导致交通事故，保险公司可能会根据保险合同的约定，对超出核定人数部分的人员伤亡拒绝赔偿。这意味着超员乘客在事故中可能无法获得保险公司的赔偿，增加了个人和家庭的经济风险。
因此，我强烈建议驾驶员严格遵守交通法规，不超员行驶，确保行车安全。同时，乘客也应自觉抵制乘坐超员车辆，共同维护道路交通安全。若遇到超员情况，应及时向相关部门举报，共同营造一个安全、有序的道路交通环境。