核心结论：夫妻共签贷款，即便一方未实际使用资金，在法律上仍需承担共同还款责任，但可通过协商或诉讼途径主张权益。

具体分析：

• 法律责任层面：根据《中华人民共和国民法典》相关规定，夫妻共同签名或事后追认的债务，属于夫妻共同债务。这意味着，即使一方未实际使用贷款资金，只要贷款合同是双方共同签署，双方均需承担连带还款责任。银行或贷款机构有权要求任何一方或双方共同偿还全部债务。
• 资金使用层面：若一方能证明贷款资金完全由另一方使用，且未用于家庭共同生活或生产经营，可在内部协商或诉讼中主张由实际使用方承担全部或大部分还款责任。但需注意，这种主张仅在夫妻内部有效，对外（即对银行或贷款机构）仍需共同承担责任。
• 协商与诉讼途径：
  • 协商：夫妻双方可协商确定还款比例或方式，并签订书面协议。若协商成功，可按协议履行，但需确保协议内容不违反法律法规，且不损害债权人利益。
  • 诉讼：若协商无果，一方可向法院提起诉讼，要求确认债务分担比例。法院将根据贷款用途、双方经济状况、过错程度等因素综合判断，可能判决由实际使用方承担更多还款责任。但需注意，诉讼结果具有不确定性，且可能耗费较多时间和精力。

建议与注意事项：

• 保留证据：若一方未使用贷款资金，应保留相关证据，如转账记录、消费凭证等，以证明资金流向。
• 及时沟通：发现贷款资金被一方单独使用后，应及时与对方沟通，尝试协商解决，避免问题恶化。
• 咨询专业意见：在协商或诉讼前，建议咨询专业律师，了解具体法律风险和应对策略，确保自身权益得到最大保障。