结论：夫妻一方网贷还不起，一般情况下子女的个人账户不会直接受到影响，但存在一些特殊情况可能会间接影响子女的生活或财产权益。以下从不同角度进行分析：
一、一般情况：子女个人账户不受直接影响
法律责任独立性：根据法律规定，夫妻一方所负的债务，原则上应由负债方个人承担偿还责任。除非该债务被认定为夫妻共同债务，否则另一方及子女无需承担偿还责任。因此，在一般情况下，夫妻一方网贷还不起，不会直接导致子女的个人账户被冻结或划扣。
子女财产独立性：子女的个人账户属于其个人财产，与父母的财产相互独立。父母的经济状况，包括负债情况，不会直接影响子女的个人财产权益。
二、特殊情况：可能间接影响子女的生活或财产权益
夫妻共同债务认定：如果网贷被认定为夫妻共同债务，那么另一方也有偿还责任。在极端情况下，如果负债方无法偿还且另一方也无力偿还，可能会影响到家庭的整体经济状况，进而间接影响子女的生活质量。但即便如此，子女的个人账户仍然不会直接被冻结或划扣，除非子女本人也是债务人或存在其他法律情形。
执行过程中的间接影响：在执行过程中，如果法院对负债方的财产进行查封、冻结或划扣等措施，可能会涉及到家庭共同财产。如果子女的财产与家庭共同财产混同或难以区分，可能会在一定程度上受到间接影响。但这种情况较为复杂，且需要法院根据具体情况进行判断和执行。
信用记录影响：虽然子女的个人账户不会直接受到负债方信用记录的影响，但如果负债方的信用记录严重受损，可能会影响到家庭的整体信用状况。这在一定程度上可能会影响子女未来申请贷款、信用卡等金融服务的便利性。
三、法律建议
明确债务性质：如果夫妻一方有网贷负债，应首先明确该债务的性质，即是否为夫妻共同债务。如果不是夫妻共同债务，那么另一方及子女无需承担偿还责任。
保护子女财产权益：父母应妥善管理子女的个人财产，避免与家庭共同财产混同。同时，可以教育子女树立正确的金钱观和消费观，避免不必要的负债和风险。
及时咨询专业律师：如果面临网贷负债无法偿还的情况，建议及时咨询专业律师，了解自身的法律责任和权益，以及可能的法律后果和解决方案。
总结：夫妻一方网贷还不起，在一般情况下不会直接影响子女的个人账户。但为了避免可能的间接影响和法律风险，建议明确债务性质、保护子女财产权益，并在必要时及时咨询专业律师。如果你有具体的法律问题或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询。