网贷并非必须要逾期了才能协商，但在逾期后协商是一种常见且可行的解决方式。以下是对这一问题的详细解答：
一、协商的可行性与法律依据
根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，借款人和贷款平台作为平等的民事主体，在自愿、公平的基础上，有权就还款事宜进行协商。这意味着，无论借款人是否逾期，都有权与贷款平台进行沟通，寻求双方都能接受的还款方案。然而，在实际操作中，逾期后协商往往更为常见，因为此时借款人可能已经面临还款压力，需要更灵活的还款安排。
二、协商的重要性
对于借款人而言，积极协商可以带来多方面的好处：
- 避免高额罚息和违约金：逾期后，贷款平台可能会收取高额的罚息和违约金，增加借款人的债务负担。通过协商，可以争取减免这些费用，减轻还款压力。
- 保护个人征信：逾期还款会对个人征信造成不良影响，影响未来的贷款和信用卡申请。通过协商制定合理的还款计划，可以避免征信进一步受损。
- 减少催收压力：逾期后，贷款平台可能会采取催收措施，给借款人带来精神压力。通过协商，可以明确还款安排，减少不必要的催收干扰。
三、协商的内容与要点
协商内容：
- 延长还款期限：让还款时间更加宽松，减轻短期内的还款压力。
- 降低利息或减免部分逾期费用：减轻还款负担，使还款计划更加可行。
- 制定个性化的分期还款计划：根据借款人的实际情况，将剩余欠款分成若干期，在一定期限内逐步还清。
协商要点：
- 尽早沟通：在意识到自己可能无法按时还款时，应尽早主动联系贷款平台，说明情况并表明非恶意拖欠。
- 提供证明材料：准备失业证明、医院诊断书等相关文件，以证明自己的经济困难情况，增加协商的成功率。
- 制定合理还款计划：根据自身实际经济能力，提出切实可行的还款计划，包括每月能还款的金额、还款的时间周期等。
四、协商流程与注意事项
协商流程：
- 借款人主动联系贷款平台，提出协商还款的申请。
- 说明逾期原因，如失业、疾病或其他不可抗力因素导致的财务困难。
- 提出具体的还款计划，并提交相关证明材料。
- 贷款平台根据借款人的实际情况和信用记录，考虑是否接受协商还款的请求。
- 如果平台同意协商，双方签订新的还款协议，并按照新协议进行还款。
注意事项：
- 协商还款并不一定能成功，具体结果取决于贷款平台的政策和借款人的实际情况。因此，在协商前要做好充分的准备，了解贷款平台的协商政策和要求。
- 即使协商成功，也必须严格按照新的还款协议进行还款，以免影响个人信用记录。
- 在协商过程中，要保持诚实和透明，不得隐瞒或虚构信息。否则，一旦被发现，将损害双方的信任基础，导致协商失败。
五、协商不成的应对措施
如果协商不成，借款人可以考虑以下措施：
- 寻求第三方调解：可以向当地的金融消费权益保护机构或行业协会申请调解，以寻求更公正的解决方案。
- 法律途径解决：如果调解无果，借款人可以通过法律途径来维护自己的合法权益。例如，向法院提起诉讼或申请仲裁等方式来解决纠纷。
综上所述，网贷并非必须要逾期了才能协商，但在逾期后协商是一种常见且可行的解决方式。借款人应积极与贷款平台进行沟通，寻求双方都能接受的还款方案，以减轻还款压力并保护个人征信。