针对您提出的“有摩托驾照开小车怎么处罚”的问题，以下是我为您提供的详细解答：

一、违法行为认定

持有摩托车驾照（如D、E、F证）却驾驶小车，这属于“驾驶与准驾车型不符的机动车”的违法行为。根据《道路交通安全法》的相关规定，这种行为是明确禁止的，并会受到相应的法律处罚。

二、处罚措施

1. 记分：根据最新交通法规，驾驶与准驾车型不符的车辆，一次将被记9分。这将直接影响您的驾驶证记分周期，若累计扣分达到一定限度，您可能需要参加交通安全法律法规的学习及考试。

2. 罚款：依据《中华人民共和国道路交通安全法》的相关规定，此类违法行为将由公安机关交通管理部门处以200元以上2000元以下的罚款。具体罚款金额会根据违法情节的严重程度来决定。

3. 拘留：在实际执法过程中，交警有权根据具体情况对违法驾驶员并处15日以下拘留。这是为了进一步惩罚和警示违法行为，确保道路交通安全。

4. 扣留车辆：为确保交通秩序和安全，交警在必要时还有权采取扣留车辆等强制措施。这意味着您的车辆可能会被暂时扣留，直到您处理完相关违法事宜。

三、潜在风险

1. 保险拒赔：若因准驾车型不符发生交通事故，保险公司很可能会因此拒绝理赔。这意味着事故造成的所有损失，包括车辆维修费、人身伤害赔偿等，都需要您自行承担。

2. 安全隐患：驾驶与准驾车型不符的车辆存在极大的安全隐患。小车和摩托车在操作方式、制动性能等方面存在显著差异，如果您不熟悉小车的驾驶特点，很容易引发交通事故，对自己和他人的生命财产安全构成严重威胁。

四、合法解决方案

为了避免上述法律处罚和潜在风险，我建议您采取以下合法解决方案：

• 如需驾驶小车，应事先向当地车辆管理所申请增驾相应的小车准驾车型（如C1、C2证）。通过相关考试后，您的驾驶证上将增加对应的准驾车型记录，从而合法驾驶小车上路。

五、总结与建议

遵守交通法规是每个公民的责任和义务。驾驶与准驾车型不符的机动车不仅违法，而且危及自身和他人的生命安全。因此，我强烈建议您务必了解自己的准驾车型，并在需要驾驶其他类型车辆时，及时办理增驾手续。同时，也建议您定期学习交通安全知识，提高驾驶技能和安全意识，共同维护良好的交通秩序。