欠款协议书中利息的合法性主要取决于利率的高低以及是否符合相关法律规定和借贷合同的具体约定。以下是对这一问题的详细分析：
一、民间借贷中的利息合法性
利率上限：
- 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的利率上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。例如，若合同成立时一年期LPR为3.85%，则合法受保护的年利率上限为15.4%（3.85%×4）。
- 计算公式：合法年利率上限 = 合同成立时一年期LPR × 4
超出部分的效力：
- 如果借贷双方约定的利率超过了上述上限，超出部分的利息将不受法律保护。借款人可以拒绝支付超出部分的利息，且出借人无法通过法律途径追讨。
特殊情况：
- 在2020年8月20日之前，民间借贷的利率保护上限为年利率24%，超过36%的部分无效。但这一规定已随新司法解释的出台而调整，现在应以LPR的四倍为准。
二、金融借款中的利息合法性
金融机构的利率监管：
- 金融借款合同（如银行贷款）的利率通常受到中国人民银行等相关金融监管部门的严格监管。金融机构在设定利率时，需遵循相关政策规定，并在合理范围内自主确定。
利率调整机制：
- 金融借款的利率可能会根据市场情况和政策调整而变动。借款人在签订合同时，应关注利率调整条款，并了解利率变动对还款金额的影响。
三、欠款协议书中利息的约定要点
明确约定：
- 欠款协议书中应明确约定利息的数额、计算方式及支付方式。例如，可以写明“年利率为X%，自借款之日起计算至还款之日止，利息按月支付”。
合法性审查：
- 在约定利息时，务必确保利率不超过法律规定的上限。否则，超出部分的利息将不受法律保护，甚至可能引发法律纠纷。
书面形式：
- 所有关于利息的约定必须以书面形式明确记录于欠款协议书中。口头约定或模糊不清的表述可能导致后续争议和举证困难。
四、实际应用中的建议
谨慎签订合同：
- 在签订欠款协议书时，双方应充分了解相关法律法规和政策规定，确保利息约定的合法性和有效性。
咨询专业人士：
- 如果对利息的合法性或约定方式存在疑问，建议咨询专业律师或金融顾问。他们可以提供具体的法律建议和指导，帮助你避免潜在的法律风险。
保留证据：
- 在借贷过程中，务必保留好所有相关证据，如借款合同、转账记录、利息支付凭证等。这些证据在后续可能发生的法律纠纷中将起到至关重要的作用。
总结来说，欠款协议书中利息的合法性取决于利率的高低以及是否符合相关法律规定和借贷合同的具体约定。在签订欠款协议书时，双方应谨慎对待利息条款，确保合法合规，以维护自身权益。如果你对利息的合法性或约定方式存在疑问，可以直接向我咨询，我会为你提供具体的法律建议和指导。