当车辆借给他人使用并发生事故时，保险公司是否赔偿确实需要根据具体情况来综合判断。以下是对这一问题的详细解析，希望能帮助您更好地理解相关责任和权益。

一、交强险的赔偿原则

交强险，即机动车交通事故责任强制保险，是法定强制性保险。其赔偿原则具有无过错性，意味着无论被保险人（车主）是否有过错，只要事故属于交强险责任范围，保险公司均需对第三者的人身伤亡和财产损失进行赔偿。赔偿金额以交强险规定的限额为限，例如死亡伤残赔偿限额为18万元，医疗费用赔偿限额为1.8万元，财产损失赔偿限额为2000元。因此，若事故涉及第三方人身或财产损失，交强险通常会先行赔付，且这一赔付与车辆是否外借无关。

二、商业险的赔偿条件

商业车险，如车损险、三者险等，其赔偿则需满足一定条件：

1. 合法驾驶资格：借车人必须持有有效驾驶证，且准驾车型与所借车辆相符。若借车人无证驾驶或准驾不符，保险公司将拒绝赔偿。

2. 无违法情形：借车人不得存在酒驾、毒驾或故意肇事等违法行为。若因这些行为导致事故，保险公司同样不会承担赔偿责任。

3. 车主无过错：车主需确保车辆无安全隐患，如刹车失灵等，并在借车前告知借车人。若车主未尽到审查义务或车辆存在隐患，可能需承担部分责任。

在借车人合法驾驶且无违法行为的情况下，商业险可以正常理赔。但若存在无证、酒驾等情形，保险公司将拒绝赔偿。

三、特殊情况分析

1. 未经车主同意借车：若借车人未经允许擅自使用车辆，这通常被视为盗窃或抢夺行为。在此情况下，保险公司可能拒绝赔偿。但实践中，这一判定需结合具体证据，如报警记录等。

2. 车主明知借车人有风险仍出借：若车主明知借车人无驾驶资格、有酒驾史或车辆存在故障仍出借，可能被认定有过错，并需承担相应赔偿责任。

四、法律依据与责任划分

• 《民法典》第1209条：机动车所有人对损害有过错的，需承担相应责任。
• 《保险法》相关规定：被保险人或其允许的驾驶人合法使用车辆时，保险公司应依法赔偿。

在事故发生后，若交强险和商业保险赔偿后仍然不足，或车辆未投保商业保险，则由侵权人（即借车人）承担剩余的赔偿责任。车主在借车过程中需尽到合理的注意义务，确保借车人具备合法驾驶资格且车辆无明显安全隐患。若车主已尽到注意义务，则通常无需承担赔偿责任。

五、建议措施

为避免不必要的纠纷和风险，车主在借车前应：

1. 核实借车人资质：检查驾驶证的有效性及驾驶经验。
2. 确认车辆状态：确保车辆性能良好，并购买足额保险。
3. 签订书面协议：明确双方的权利和义务，降低纠纷风险。
4. 及时报案：事故发生后立即向交警和保险公司报案，保留现场证据。

总结来说，车辆借给他人使用并发生事故时，保险公司的赔偿责任需根据具体情况综合判断。交强险通常会在责任限额内先行赔付第三方损失；商业险则在借车人合法驾驶且无违法行为的情况下可理赔。车主在借车前应尽到合理的注意义务，并考虑签订书面协议以明确双方责任。