结论：交行惠民贷原5年还本金期限逾期后，能否协商重组为15年还完本金，需分情况讨论，具体如下：

1. 协商重组的可行性
   根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条及《民法典》第五百四十三条，债务人因特殊困难（如重大疾病、失业等）导致还款能力下降时，可与银行协商变更还款计划，包括延长还款期限、调整利率或减免部分费用。但需满足两个条件：
   
   • 银行同意：协商需双方自愿，银行有权拒绝或提出替代方案（如缩短期限、增加担保）；
     
   • 证明困难：需提供失业证明、医疗诊断书等材料，证明逾期非主观恶意。
     

示例：若您因突发重病导致收入中断，可向银行提交病历、收入证明等材料，申请将5年期限延长至15年，银行可能根据风险评估同意部分调整。

1. 协商重组的流程与风险

   • 流程：
     
     1. 主动联系银行客服或贷款部门，说明逾期原因及还款意愿；
        
     2. 提交书面协商申请及证明材料；
        
     3. 等待银行审核（通常需1-2周），期间可能要求补充材料或面谈；
        
     4. 签订书面补充协议，明确新还款计划（期限、利率、违约责任等）。
        
   • 风险：
     
     • 信用影响：协商期间逾期记录可能已上报征信，影响后续贷款；
       
     • 额外费用：银行可能收取手续费或调整利率（如从4%升至6%）；
       
     • 协议效力：若未签订书面协议，口头承诺无效，银行仍可按原合同追责。

2. 若协商失败的处理方式
   若银行拒绝重组，可考虑以下替代方案：

   • 申请个人债务重组：通过法院调解或破产程序（如个人破产试点地区），但需满足严格条件（如资产低于一定标准）；
     
   • 寻求第三方协助：联系金融调解组织或律师介入，但需注意避免“反催收”等非法机构；
     
   • 强制执行阶段的和解：若银行已起诉，可在法院主持下达成和解，但此时银行议价能力更强。

行动建议：

1. 立即整理逾期原因证明材料（如医疗单据、失业证明）；
   
2. 书面提交协商申请，明确诉求（如“申请将还款期限延长至15年，利率保持4%不变”）；
   
3. 若银行拖延或拒绝，可向当地银保监局投诉（12378热线），但需保留沟通记录作为证据。
   

如有进一步细节（如逾期金额、具体原因），可补充说明后为您定制方案。