交行惠民贷的逾期利息和罚息计算方式通常如下，具体以贷款合同约定为准：

1. 逾期利息计算
   逾期利息一般按剩余未还本金 × 逾期天数 × 正常日利率计算。例如，若贷款日利率为0.02%（年利率约7.2%），剩余本金10万元，逾期10天，则逾期利息为：
   \(100,000 × 10 × 0.02\% = 200\)元。
   需注意，部分合同可能约定逾期后按原利率上浮一定比例（如上浮50%）计算利息，此时需以合同条款为准。

2. 罚息计算
   罚息通常针对逾期本金部分，按逾期天数 × 罚息日利率计算。罚息日利率可能为合同约定利率的1.5倍（即年利率约10.8%）。例如，逾期本金10万元，罚息日利率0.03%（年利率10.8%÷360），逾期10天，则罚息为：
   \(100,000 × 10 × 0.03\% = 300\)元。
   若合同未明确罚息标准，则可能仅按逾期利息计算，具体需以合同条款为准。

关键提醒：

• 逾期利息与罚息可能同时存在，即总费用=逾期利息+罚息，需仔细核对合同条款。
  
• 长期逾期可能导致信用记录受损，甚至被起诉，建议尽快与银行协商还款方案。
  
• 若合同条款与上述计算方式不符，或银行未明确告知费用标准，可要求银行提供书面说明或向监管部门投诉。
  

如有其他细节疑问（如合同具体条款、协商还款流程等），可直接向我咨询，我会结合实际情况为您进一步分析。