结论前置：个人贷款无力偿还，是否会连累妻子和子女，关键在于判断该债务是否属于夫妻共同债务。若被认定为夫妻共同债务，妻子需共同承担偿还责任；若为个人债务，则妻子无需承担。至于子女，一般情况下，他们不会因父母的个人债务而承担偿还责任。
一、夫妻共同债务的情况及责任
基于共同意思表示的债务：如果夫妻双方共同签名或一方事后追认了该债务，比如双方共同在借款合同上签字，或者一方借款后另一方通过书面、口头等方式追认，那么此类债务由夫妻双方共同承担。在这种情况下，如果个人贷款无力偿还，妻子是需要承担偿还责任的。
为家庭日常生活需要的债务：如果一方在婚姻关系存续期间以个人名义为家庭日常生活需要（如衣食住行、医疗保健、子女教育等）所负的债务，这也属于夫妻共同债务。因此，如果个人贷款是用于这些家庭日常开支，且无力偿还，妻子同样需要承担偿还责任。
用于夫妻共同生活、共同生产经营的债务：即使一方以个人名义借款，但如果债权人能证明该债务用于夫妻共同生活或共同生产经营，那么该债务仍视为夫妻共同债务。在这种情况下，妻子也需要承担偿还责任。
二、个人债务的情况及责任
如果个人贷款被认定为个人债务，那么妻子无需承担偿还责任。个人债务通常包括以下几种情况：
一方的婚前债务：除非债权人能证明该债务用于婚后夫妻共同生活，否则一方在结婚前以个人名义所负的债务通常属于个人债务。
因个人不合理开支所负的债务：如赌博、吸毒等违法犯罪活动所负的债务，或者未经对方同意独自筹资从事经营活动且收入未用于共同生活所负的债务，均属于个人债务。
明确约定为个人债务的情况：夫妻双方可以约定债务由一方承担，如果债权人事先知道该约定，那么债务按约定由个人承担。
三、对子女的影响
至于子女，他们一般不会因父母的个人债务而承担偿还责任。父母的债务是父母的个人事务，与子女无关。但是，如果父母因债务问题被法院强制执行，且其财产不足以清偿债务，那么法院可能会查封、扣押、冻结父母的财产，包括他们为子女购买的房产、车辆等。但这并不意味着子女需要承担偿还责任，只是父母的财产可能会受到影响。
四、特殊情况说明
财产分割协议的影响：如果夫妻双方签订了书面的财产分割协议，并且债权人知道这个协议，那么债务可能只由负债的一方承担。
婚前债务与婚后使用的关系：一方在婚前负有的个人债务，若并未用于婚后的共同生活或生产经营，则该债务仍由负债方自行承担。
总结与建议：在处理个人贷款无力偿还的问题时，应首先判断该债务是否属于夫妻共同债务。如果是夫妻共同债务，妻子需要承担偿还责任；如果是个人债务，则妻子无需承担。至于子女，他们一般不会因父母的个人债务而承担偿还责任。如果你面临类似问题，建议详细梳理债务情况，包括借款用途、借款时间、夫妻双方的共同意思表示等，以便更准确地判断债务性质。如果有任何疑问或需要进一步的法律帮助，可以直接向我咨询。