结论：银行贷款逾期本身就会产生罚息等费用，与银行节假日是否上班并无直接关联，不会因为银行节假日不上班就额外产生罚款，但逾期费用会持续计算。以下为你详细分析：

1. 逾期费用的产生机制
   • 当借款人未按照贷款合同约定的还款日期和金额偿还贷款时，就构成了贷款逾期。银行会根据贷款合同的约定，从逾期之日起开始计算罚息。罚息的计算方式通常是在原贷款利率的基础上上浮一定比例，具体比例在贷款合同中会有明确规定。例如，原贷款利率为 5%，合同约定逾期罚息上浮 50%，那么逾期后的利率就是 7.5%，借款人需要按照这个新的利率支付逾期期间的利息。
   • 除了罚息，有些银行还可能会收取逾期违约金等其他费用，这些费用的收取标准和方式也都会在贷款合同中明确约定。所以，只要贷款逾期，这些费用就会按照合同约定开始计算，与银行是否在节假日上班没有关系。
2. 银行节假日不上班对还款及费用计算的影响
   • 银行在节假日期间虽然可能不办理柜台业务，但银行的贷款系统通常是 24 小时运行的，会自动记录借款人的还款情况和逾期信息。也就是说，即使银行工作人员在节假日休息，贷款逾期的状态依然会被系统准确记录，逾期费用也会持续计算。
   • 如果借款人在节假日期间有还款意愿，可以通过银行的网上银行、手机银行等电子渠道进行还款操作。这些电子渠道在节假日也是正常运行的，借款人可以及时将款项存入还款账户，以减少逾期费用的产生。
3. 应对建议
   • 如果目前确实没有能力一次性偿还逾期贷款，建议尽快与银行取得联系，说明自己的实际情况，如收入状况、资金困难原因等，尝试与银行协商制定个性化的还款计划，例如延长还款期限、调整还款方式等。银行在了解借款人的实际情况后，可能会根据具体情况给予一定的宽限期或调整还款方案。
   • 尽量避免再次逾期，因为多次逾期会对个人信用记录造成更严重的影响。个人信用记录在现代社会中非常重要，它会影响到借款人未来的贷款申请、信用卡办理、租房、就业等多个方面。如果信用记录不良，可能会导致未来在金融活动中遇到诸多困难。