结论：男方在女方不知情的情况下，使用女方身份证信息借贷，属于违法行为，且借贷合同可能无效。

1. 法律定性
   根据《中华人民共和国居民身份证法》第十七条，冒用他人身份证属于违法行为，可处二百元以上一千元以下罚款，或十日以下拘留。若男方未经女方同意，使用其身份证信息申请借贷，构成“冒用他人居民身份证”，需承担行政责任。

2. 借贷合同效力
   根据《民法典》第一百四十三条，民事法律行为需满足“行为人具有相应民事行为能力、意思表示真实、不违反法律强制性规定”方为有效。男方冒用女方身份借贷，女方未作出真实意思表示，合同因“意思表示不真实”而无效。金融机构若未尽到身份核验义务（如人脸识别、短信验证等），可能承担部分过错责任。

3. 女方权益保护路径

   • 刑事报案：若男方以非法占有为目的，通过虚假身份骗取贷款且数额较大，可能涉嫌贷款诈骗罪（《刑法》第一百九十三条），女方可向公安机关报案。
     
   • 民事维权：女方可主张合同无效，要求金融机构撤销债务记录，并可追究男方因冒用身份导致的信用损害赔偿责任。
     
   • 行政投诉：向当地公安机关举报男方冒用身份证行为，要求行政处罚。

4. 实务建议

   • 女方应立即查询个人征信报告，确认是否存在未知借贷记录。
     
   • 若发现被冒用，需保留证据（如报警回执、身份使用痕迹等），并书面通知金融机构停止放款、撤销债务。
     
   • 金融机构若未履行身份核验义务，女方可同时向银保监会投诉其违规操作。

注：实践中，部分金融机构可能因审核疏漏导致冒名借贷成功，但法律上女方无需承担还款责任。建议女方优先通过法律途径固定证据，避免直接与男方协商导致证据灭失。如有进一步疑问，可直接向我咨询具体操作流程。