结论：信用卡无法办理分期或最低还款，与银行协商后还款是否影响征信，主要取决于协商后的还款行为是否能够按时足额进行。若能按时足额还款，则通常不会影响征信；若未能按时还款，则会对征信产生不良影响。
详细分析：
协商还款的性质：
- 当信用卡持卡人无法按时全额还款时，可以与银行协商个性化还款方案，如分期还款或延期还款。这种协商是银行为帮助持卡人缓解短期资金压力而提供的一种服务。
对征信的直接影响：
- 协商成功且按时还款：若持卡人与银行成功协商并达成还款协议，且后续能够严格按照协议按时足额还款，这通常不会被视为负面信息记录在个人征信报告中。相反，按时还款体现了持卡人的信用履约能力，有助于维护良好的信用记录。
- 协商失败或未按时还款：若持卡人未能与银行达成协商，或者在协商过程中继续逾期未还款，那么逾期记录将被上报至征信系统。逾期记录一旦形成，会在征信报告中保留5年，对持卡人申请其他贷款、信用卡等信贷业务产生不利影响。
可能间接影响征信的情况：
- 逾期历史：若持卡人在协商还款前已有逾期记录，这些记录将保留在征信报告中，对后续信贷申请产生不利影响。即使后续协商成功并按时还款，之前的逾期记录也可能成为银行审批贷款时的考量因素。
- 频繁申请协商：短期内多次申请协商还款可能被视为财务状况不稳定，增加银行对还款能力的担忧。这虽然不直接构成负面信息，但可能影响银行对持卡人信用状况的整体评价。
建议措施：
优先避免逾期：在协商还款前，持卡人应尽力避免产生逾期记录。逾期对征信的影响更为严重且持久，因此应尽早与银行沟通并寻求解决方案。
合理规划还款：根据自身经济状况和还款能力，合理选择还款期限和金额。避免过度依赖协商还款导致债务累积，确保能够按时足额还款。
严格履行协议：一旦与银行达成还款协议，务必严格按照约定时间和金额还款。这有助于维护良好的信用记录，并减少未来信贷申请时的障碍。
定期查询征信报告：建议持卡人每年至少查询一次个人征信报告，及时了解自己的信用状况。发现异常或错误信息时，应及时向征信机构或银行提出异议并申请更正。
后续法律关注点：
- 持卡人应关注银行是否按照协商协议履行相关义务，如是否及时调整还款计划、是否停止计收逾期利息等。
- 若银行在协商过程中存在违规行为或未履行协议义务，持卡人可以通过法律途径维护自己的合法权益。
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