农商银行一年贷款到期还不上，在符合一定条件的情况下是可以申请分期还款的。具体分析如下：

1. 协商分期还款的可能性：

   • 当贷款到期无法按时偿还时，借款人应主动与农商银行进行沟通，说明自身的财务状况和还款困难。
   • 银行会根据借款人的实际情况，包括信用记录、还款能力、贷款用途等因素，来评估是否同意分期还款的申请。
   • 如果银行认为借款人具有还款意愿且分期还款方案可行，双方可以协商达成新的还款协议，包括分期还款的期限、金额等。

2. 分期还款的条件与限制：

   • 借款人需要提供充分的证据证明其还款困难，如失业证明、医疗费用单据等。
   • 分期还款方案需要合理可行，确保借款人能够在约定的期限内逐步偿还贷款。
   • 银行可能会要求借款人支付一定的手续费或利息作为分期还款的条件。

3. 法律后果与风险：

   • 如果借款人未经银行同意擅自分期还款或逾期不还，银行有权采取法律手段追讨贷款，包括起诉借款人、申请强制执行等。
   • 逾期还款还会影响借款人的信用记录，对其未来的贷款申请、信用卡办理等产生不利影响。

4. 建议与行动步骤：

   • 借款人应尽早与农商银行联系，说明还款困难并申请分期还款。
   • 在协商过程中，借款人应如实提供财务状况和还款能力证明，以便银行做出合理的评估。
   • 如果银行同意分期还款，借款人应严格按照新的还款协议履行还款义务，避免再次逾期。

行动建议：如果您正面临农商银行贷款到期无法偿还的情况，建议您立即与银行取得联系，说明您的还款困难和分期还款的意愿。同时，准备好相关的财务状况和还款能力证明，以便与银行进行协商。如果您在协商过程中遇到任何问题或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。