结论前置：信用卡逾期还不上，并不直接构成诈骗罪，是否构成犯罪需根据具体情况判断，尤其是是否存在“恶意透支”等符合信用卡诈骗罪构成要件的行为。以下从不同角度详细分析：

一、不构成诈骗罪的常见情形

若持卡人因客观原因（如突发疾病、失业导致经济困难等）无法按时还款，且办卡时提供的信息真实，有还款意愿但暂时无力偿还，通常属于民事违约行为。银行会通过催收、民事诉讼等方式追讨欠款，但不会直接追究刑事责任。例如：

• 小王因公司裁员失业，导致信用卡逾期3个月未还，但他主动联系银行说明情况，并制定了分期还款计划，这种情况不构成犯罪。

二、可能构成信用卡诈骗罪的情形

根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条，以下行为可能涉嫌信用卡诈骗罪：

1. 恶意透支（核心要件）：

   • 以非法占有为目的：如明知无还款能力仍大量透支、透支后逃匿、转移财产逃避还款等。
   • 超过规定限额或期限透支：透支本金通常需达到5万元以上（司法解释标准）。
   • 经银行两次催收后超过3个月未还：银行需有效催收（如书面、电话记录等），且从第二次催收起算。
   • 示例：小李明知自己无稳定收入，仍透支信用卡20万元用于赌博，银行催收后拒不还款且逃匿，可能构成恶意透支。

2. 其他欺诈行为：

   • 使用伪造、作废的信用卡，或冒用他人信用卡（如盗刷、捡拾他人卡片使用）。
   • 示例：小张捡到他人信用卡后消费5万元，属于冒用他人信用卡，构成诈骗罪。

三、法律后果与量刑标准

若构成信用卡诈骗罪，根据透支数额和情节严重程度，可能面临：

• 数额较大（5万-50万）：处5年以下有期徒刑或拘役，并处2万-20万元罚金。
• 数额巨大（50万-500万）：处5-10年有期徒刑，并处5万-50万元罚金。
• 数额特别巨大（500万以上）：处10年以上有期徒刑或无期徒刑，并处5万-50万元罚金或没收财产。

四、如何避免法律风险？

1. 合理使用信用卡：透支额度控制在可偿还范围内，避免过度消费。
2. 及时沟通银行：若遇还款困难，主动联系银行协商延期、分期还款或停息挂账。
3. 保留证据：如因客观原因无法还款，保存相关证明（如医疗证明、失业证明等）。
4. 切勿欺诈：不使用伪造、作废或他人信用卡，不恶意透支。

五、若已被银行起诉或立案，怎么办？

1. 立即还款：若有能力，尽快还清欠款以减轻责任。
2. 委托律师辩护：针对“是否以非法占有为目的”“是否恶意透支”等关键点提出抗辩（如证明有还款意愿、因客观原因逾期等）。
3. 争取和解：与银行协商撤诉或从轻处罚（如缓刑、罚金减免等）。

总结：信用卡逾期未还本身不构成犯罪，但若存在恶意透支等欺诈行为，可能面临刑事责任。建议持卡人理性消费、及时沟通，避免触碰法律红线。如有具体案件或疑问，可直接向我咨询，我会结合案情提供详细法律分析。