结论前置：在民间借贷中，约定“1.5分利息”（即月利率1.5%，年利率18%）或“5分利息”（即月利率5%，年利率60%）是否合法，主要取决于合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。1.5分利息在多数情况下可能合法，但5分利息则通常不合法。
一、关于“1.5分利息”的合法性分析
含义与换算：
- “1.5分利息”指的是月利率1.5%，换算成年利率即为18%。
法律对比：
- 根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷的利率不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。
- 假设当前一年期LPR为3.5%（实际数值需查询最新数据），其四倍即为14%。在此情况下，18%的年利率超出了法定上限，超出部分不受法律保护。
- 但若LPR上升，比如达到4.5%或更高，其四倍就会相应增加，可能达到或超过18%。在这种情况下，“1.5分利息”就是合法的。
实际建议：
- 借贷双方应密切关注最新的LPR数据，并在合同中明确约定利率标准，以避免后续争议。
二、关于“5分利息”的合法性分析
含义与换算：
- “5分利息”指的是月利率5%，换算成年利率即为60%。
法律对比：
- 无论当前一年期LPR是多少，其四倍都远低于60%。因此，“5分利息”通常远超法定利率上限，构成高利贷。
- 根据法律规定，出借人若向法院主张按此利率计息，超出部分将不受法律保护；借款人已支付的超限利息可要求返还或抵扣本金。
法律风险与社会影响：
- 过高的利率不仅违反法律规定，还可能使借款人陷入财务困境，加剧社会矛盾。
- 政府通过立法规范民间借贷市场，旨在保护双方合法权益，维护金融秩序和社会稳定。
三、综合建议
遵守法律法规：
- 借贷双方在进行民间借贷时，应严格遵守相关法律法规，确保利率水平在法律允许范围内。
明确合同条款：
- 在借款合同中，应明确约定利率标准、还款方式等关键条款，以避免后续争议。
谨慎选择贷款方式：
- 借款人应谨慎选择贷款方式，避免陷入高利贷陷阱。在借款前，应充分了解出借人的信誉和还款能力，确保自身权益不受损害。
及时咨询法律意见：
- 若对民间借贷的利率合法性、合同条款等方面存在疑问，应及时向我咨询法律意见，以确保自身权益得到保障。
示例说明：假设张三向李四借款10万元，约定月利率为1.5%（即1.5分利息），年利率为18%。若当时一年期LPR为3.5%，则18%的年利率超出了法定上限（14%），超出部分不受法律保护。但若LPR上升至4.5%或更高，则18%的年利率可能合法。而如果约定月利率为5%（即5分利息），则无论LPR如何变化，该利率都远超法定上限，构成高利贷。
总之，民间借贷中的利率合法性是一个复杂而重要的问题。借贷双方应充分了解相关法律法规和市场利率水平，确保借贷行为的合法性和合规性。如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请随时向我咨询。