结论：针对您描述的情况，您需要尽快采取法律措施来保护自己的权益，包括但不限于与实际使用人协商、报警、通过法律途径追偿贷款及解决抵押问题。以下是对您问题的详细分析：

1. 车辆所有权与贷款责任：

   • 车辆登记在您名下，从法律上讲，您是车辆的合法所有人。然而，贷款合同是您与银行或金融机构签订的，因此您对贷款负有法律上的还款责任。即便实际还款人是他人，这并不改变您作为贷款合同当事人的法律地位。

2. 他人使用车辆并抵押：

   • 他人未经您同意将车辆抵押，这可能构成无权处分。如果抵押权人（如银行、贷款公司等）在不知情的情况下接受了抵押，并且符合善意取得的条件（如支付了合理对价、无重大过失等），那么抵押权人可能依法取得车辆的抵押权。但您作为车辆所有人，有权对无权处分行为提出异议，并寻求法律救济。

3. 应对措施：

   • 与实际使用人协商：首先，尝试与实际使用车辆并抵押的人进行协商，要求其立即停止抵押行为，并承担贷款还款责任。如果可能，可以签订书面协议明确双方的权利义务。
   • 报警处理：如果协商无果，或者发现对方存在欺诈、盗窃等违法行为，应立即向公安机关报案。警方介入后，可以调查事实真相，并采取相应的法律措施。
   • 法律途径追偿：
     • 追偿贷款：由于您是贷款合同的当事人，银行或金融机构有权向您追偿贷款。但您可以向法院提起诉讼，要求实际使用人承担还款责任。在诉讼过程中，您需要提供证据证明贷款实际由他人使用，并且您未从中受益。
     • 解决抵押问题：如果车辆已被抵押，您需要向法院提起诉讼，请求确认抵押行为无效或撤销抵押。这通常需要证明抵押行为未经您同意，或者抵押权人存在过错（如明知抵押物存在权属争议仍接受抵押）。

4. 法律后果与风险提示：

   • 如果车辆被抵押且抵押权人依法取得抵押权，您可能面临车辆被拍卖或变卖的风险，以偿还贷款。因此，及时采取法律措施至关重要。
   • 在整个过程中，务必保留好所有相关证据，如贷款合同、车辆登记证、还款记录、与实际使用人的沟通记录等。这些证据将在后续的法律程序中发挥关键作用。

建议：鉴于您当前的情况较为复杂，涉及贷款、抵押和车辆所有权等多个法律问题，我建议您尽快咨询专业律师（即向我咨询，我专注于经济纠纷、婚姻家庭领域），以便根据您的具体情况制定合适的法律策略。同时，保持与银行或金融机构的沟通，说明实际情况，避免因贷款逾期而产生不必要的法律后果。