车贷中农业银行违约金的合法范围需根据具体合同条款及法律规定综合判断，通常不得超过实际损失的30%，且需符合公平原则。具体分析如下：

1. 合同约定优先
   车贷合同中若明确约定了违约金计算方式（如按未还本金的百分比收取），且该条款不违反法律强制性规定（如《民法典》第585条），则以合同约定为准。但需注意：

   • 违约金不得显著高于实际损失（如银行实际损失仅为利息损失，却约定高额违约金）；
     
   • 若合同未约定违约金，银行可主张实际损失赔偿（如逾期利息、催收费用等），但需提供证据证明。

2. 法定上限限制
   根据《民法典》及相关司法解释，违约金过高时，法院或仲裁机构可依当事人申请调整，通常以实际损失的30%为参考上限。例如：

   • 若银行因逾期产生的实际损失为5000元，则违约金合法范围一般不超过1500元；
     
   • 若合同约定违约金远高于此标准（如按未还本金5%收取，导致违约金达数万元），可能被认定为“过分高于损失”，法院可能调减。

3. 特殊情形说明

   • 提前还款违约金：若合同约定提前还款需支付违约金，需符合《商业银行法》及银保监会规定，通常不得超过剩余本金的1%-3%（具体以合同为准）；
     
   • 格式条款效力：若违约金条款为银行单方制定的格式条款，且未履行提示说明义务，可能被认定为无效（如未加粗标注、未单独告知借款人）。

建议行动：

1. 查阅车贷合同中“违约责任”条款，明确违约金计算方式；
   
2. 若认为违约金过高，可与银行协商调整，或通过法律途径申请调减；
   
3. 保留相关证据（如合同、还款记录、银行损失证明等），以备维权使用。
   

如有进一步疑问或需具体计算违约金合法性，可直接向我咨询。