核心结论：在对方全责的人伤事故中，住院费用、护工费等合理损失可通过对方车辆投保的交强险和商业三者险进行理赔，具体流程和注意事项如下：
一、理赔流程与材料准备
及时报案
- 事故发生后立即联系对方保险公司（可通过交警出具的《事故责任认定书》确认对方保险公司名称），并保留报案回执或记录报案号。
- 若对方未及时报案，可自行联系其保险公司说明情况，避免因延迟报案影响理赔。
收集关键材料
- 医疗费用：住院发票、费用清单、诊断证明、病历、用药明细等（需加盖医院公章）。
- 护工费用：护工协议（注明服务内容、时间、费用标准）、护工身份证明、支付凭证（如转账记录或发票）。
- 其他损失：如误工费需提供收入证明、纳税记录；营养费需医嘱建议等。
- 事故证明：交警出具的《交通事故责任认定书》（明确对方全责）。
- 身份材料：双方身份证、驾驶证、行驶证、保险单复印件。
提交理赔申请
- 将材料提交至对方保险公司（可通过线上APP、线下网点或邮寄方式）。
- 保险公司会安排定损员审核材料，可能要求补充证明（如护工费合理性说明）。
二、理赔范围与标准
交强险优先赔付
- 医疗费用限额：1.8万元（含住院费、药费、护理费等）。
- 死亡伤残限额：18万元（含误工费、残疾赔偿金等）。
- 若损失未超交强险限额，保险公司直接赔付；若超限，由商业三者险补充。
商业三者险补充赔付
- 超出交强险部分，按对方保险合同约定赔付（通常无免赔额）。
- 护工费需符合“合理性”标准（如当地护工市场平均价格、医嘱护理需求等），过高部分可能被核减。
三、注意事项与风险提示
避免自行垫付费用
- 理论上应由对方或其保险公司直接支付医疗费，但实践中可能需伤者先行垫付后报销。若垫付，务必保留所有票据原件。
警惕“全责但拒赔”情形
- 若对方未投保、保险过期或逃逸，可直接向己方保险公司申请“代位追偿”（需己方投保车损险）。
- 若对方拒不配合，可凭《事故责任认定书》向法院起诉对方及其保险公司。
护工费争议处理
- 若保险公司以“无医嘱”或“费用过高”拒赔，可补充提供：
- 医院出具的“需专人护理”证明；
- 当地护工行业收费标准（如人社局发布的指导价）；
- 实际支付凭证（如银行流水、收据）。
时效性要求
- 诉讼时效为3年（自事故发生日起算），建议尽快处理理赔，避免证据灭失。
四、特殊情况处理
- 对方拖延理赔：可向保险公司投诉或向当地银保监会举报（12378热线）。
- 协商无果：直接起诉对方及其保险公司，法院会依据实际损失和证据判决赔偿。
总结：对方全责时，住院费、护工费等损失原则上由对方保险公司全额承担，但需严格按流程提交材料并注意证据保留。若遇纠纷，可随时向我咨询具体操作细节。