结论：在未实际维修车辆的情况下，直接要求保险公司赔钱存在一定限制，能否实现需分情况讨论。以下是具体分析：

1. 若保险合同明确约定“定损即赔”条款
   部分保险产品（如车损险）可能约定“经保险公司定损后，被保险人可自主选择维修方式，保险公司直接赔付定损金额”。此时，您需提供保险公司出具的《定损报告》、事故责任认定书等材料，即可主张赔付。但需注意：

   • 定损金额需覆盖实际维修费用（若后续维修发现新损伤，可能需补充定损）；
     
   • 保险公司可能要求您签署《权益转让书》，将车辆残值处理权转移给保险公司（如未维修直接报废）。

2. 若保险合同无“定损即赔”条款，或您选择“包干修复”模式
   保险公司通常要求您提供维修发票、维修清单等凭证，以证明损失实际发生。此时若未维修，可能面临以下障碍：

   • 拒赔风险：保险公司可能以“未实际产生维修费用”为由拒绝赔付；
     
   • 协商空间：若您能证明车辆已无法使用（如提供第三方检测报告），或与保险公司达成“一次性包干赔偿”协议（需书面确认），仍可能获得部分赔付，但金额可能低于定损价。

3. 特殊情形：推定全损
   若车辆损失达到保险金额的70%以上，保险公司可能按“推定全损”处理，直接赔付保险金额（扣除残值）。此时您需配合办理车辆过户或报废手续，但无需实际维修。

建议行动步骤：

1. 立即联系保险公司，确认保险合同中关于“赔付条件”的具体条款；
   
2. 要求保险公司出具书面《定损报告》，明确损失范围及金额；
   
3. 若希望直接获赔，可尝试与保险公司协商“包干赔偿”方案，并留存书面协议；
   
4. 若协商无果，可向当地银保监会投诉或通过诉讼主张权利（需准备事故证据、定损报告等材料）。
   

风险提示：若未维修车辆直接获赔，后续若因车辆隐患导致二次事故，保险公司可能以“未尽维修义务”为由拒赔，建议谨慎决策。

如有进一步疑问，可直接向我咨询具体操作细节。