结论前置：信用卡逾期还不起时，是否可以去银行贷款还，这主要取决于逾期的严重程度、银行政策以及个人其他综合资质。一般情况下，轻微逾期且已及时还清的，仍有可能获得贷款；而严重逾期或处理不当的，则贷款申请可能会被拒绝。以下是对这一问题的详细分析：
一、可以贷款的情况
逾期程度较轻：
- 如果信用卡只是偶尔出现一次逾期，且逾期时间较短（如不超过30天），逾期金额也较小，并在发现后立即还清，这通常被视为偶然失误。只要借款人其他方面资质良好，如收入稳定、信用记录的其他部分无污点，仍有可能获得银行贷款。例如，部分银行可能允许单次逾期不超过5天且已结清的客户正常申请房贷，但可能会要求补充近6个月的征信报告以评估风险。
银行政策宽松：
- 不同银行对贷款申请人的信用要求不同。一些小型或地方性银行，为了拓展业务，可能制定相对宽松的贷款政策。对于轻微信用卡逾期的申请人，若其收入来源、资产状况、工作稳定性等方面表现良好，这些银行可能会批准贷款申请。例如，部分银行针对特定客群（如优质单位员工、高净值客户）设置弹性政策，允许单次逾期不超过30天且近一年逾期次数≤2次的客户申请贷款，但可能会上浮贷款利率。
提供充足担保：
- 即使存在信用卡逾期记录，如果借款人能提供足够的资产证明（如房产、车辆、大额存单）或找到有良好信用和经济实力的担保人，银行可能会认为风险可控，从而批准贷款申请。例如，追加房产抵押、车辆质押或引入第三方保证人等方式，都可能增加获得贷款的机会。
二、难以贷款的情况
逾期严重：
- 若信用卡逾期次数多，连续逾期超过90天，或累计逾期达到一定标准（如“连三累六”），银行会认为借款人信用风险高，还款意愿或能力存疑，因此很可能拒绝贷款申请。此类逾期会被列入央行征信黑名单，直接影响贷款资格。
近期频繁逾期：
- 近期内频繁发生的信用卡逾期会严重影响借款人的信用状况。银行审批贷款时特别关注近期的信用表现，频繁逾期表明借款人可能面临财务困境，银行出于风险控制考虑，通常会拒贷。
银行政策严格：
- 大型国有银行或对风险控制要求较高的银行，在贷款审批上遵循严格标准。对于有信用卡逾期记录的申请人，这些银行可能采取谨慎态度，甚至将逾期作为拒贷的重要依据。例如，建设银行房贷审批中，若发现近两年有逾期记录，即使已结清也可能提高首付比例至40%以上。
逾期记录保留期限：
- 信用卡逾期记录会在征信系统中保留5年。在这5年内，该记录都可能影响贷款申请。只有当逾期记录超过5年，且期间无其他不良信用记录时，其影响才会逐渐减弱。
三、改善信用状况与贷款申请的建议
及时还清逾期欠款：
- 尽快还清信用卡的逾期欠款，避免逾期记录继续累积，这是改善信用状况的第一步。同时，保留好还款凭证，以备后续申请贷款时使用。
保持良好的信用记录：
- 在还清逾期欠款后，继续使用信用卡并按时还款，以建立良好的信用记录。这有助于提升信用评分，增加获得贷款的机会。
咨询多家银行：
- 不同银行对信用卡逾期的容忍度不同。建议咨询多家银行，了解各自的政策和要求，选择最适合自己的贷款方案。例如，部分城商行或外资银行可能对逾期容忍度较高，但利率可能相应上浮。
提供额外担保或证明：
- 如银行要求，可以提供房产、车辆等有价值的资产作为抵押，或提供收入流水、纳税证明等额外材料，以增加获得贷款的机会。同时，也可以考虑引入第三方保证人或共同借款人等方式，提高贷款申请的成功率。
总结与风险提示：信用卡逾期对贷款申请有直接影响，建议持卡人保持良好的信用记录，及时还清欠款，以避免不良记录的产生。如需申请贷款，应提前了解贷款机构的政策和要求，并咨询专业法律人士（即我本人，鲁忠律师，专注于刑事辩护、经济纠纷领域）以获取更具体的建议。通过积极管理和维护个人信用，可以提高贷款申请的成功率，并享受更优惠的贷款利率和服务。同时，也要注意避免虚假申报等违法行为，以免承担法律责任。