网贷中的咨询服务费和担保费用是否合法，需根据具体情况判断。以下是对该问题的详细分析：
合法情形
有明确约定且公开透明：
- 在借款合同中，若平台与借款人就咨询服务费和担保费用进行了明确且详细的约定，且该约定是双方真实意思的表示，不存在任何欺诈、胁迫等不正当手段，则该约定具有法律效力。例如，合同中明确写明了咨询服务费和担保费用的具体金额、计算方式及支付时间，且借款人在签订合同前已充分了解并接受这些费用。
- 咨询服务费和担保费用应公开透明，确保借款人在签订合同前能够充分了解并接受这些费用。平台不得在借款人不知情的情况下擅自收取这些费用。
符合市场定价规律：
- 咨询服务费和担保费用的收取标准应合理，符合市场定价规律，不应明显过高或存在不公平现象。例如，担保费用应根据借款人的信用状况、还款能力等因素来确定，且不应超过市场合理水平。
- 若平台或担保机构承担了借款人违约的风险，并向借款人提供了实质性的咨询服务或担保服务，那么收取一定的咨询服务费和担保费用是合理的。
在法律规定利率上限内：
- 根据相关法律规定，借贷双方约定的包括利息、服务费等在内的所有费用，合计不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍。若咨询服务费和担保费用与其他费用相加后仍在此范围内，则这些费用为合法。
实际提供服务：
- 网贷平台或担保机构必须实际为借款人提供了咨询服务或担保服务。例如，平台为借款人提供了贷款咨询、风险评估等服务，或担保机构为借款人提供了担保责任等。
- 若仅名义上收取咨询服务费和担保费用而未提供实际服务，则该收费行为缺乏合理性。
不合法情形
未明确告知或存在欺诈行为：
- 若网贷平台在借款人不知情的情况下擅自收取咨询服务费和担保费用，或在宣传过程中故意隐瞒这些费用的存在，误导借款人签订合同，则构成欺诈。
- 受欺诈方有权请求人民法院或仲裁机构撤销该民事法律行为，并要求平台退还已收取的费用。
费用过高，超过法定利率上限：
- 若咨询服务费和担保费用与其他费用合并计算后超过了法律规定的利率上限，则超过部分不受法律保护。
- 借款人可以拒绝支付超过部分的费用，并已支付的有权要求出借人返还。
没有实际提供服务却收费：
- 若网贷平台或担保机构未实际为借款人提供任何咨询服务或担保服务，却以咨询服务费和担保费用的名义收取费用，则该行为缺乏合法性和合理性。
- 借款人有权要求平台或担保机构退还该费用。
总结与建议
在借网贷时，借款人应仔细审查合同条款，了解清楚所有费用的来龙去脉。若对咨询服务费和担保费用存在疑问或发现不合规情况，应及时采取以下措施：
- 与平台沟通：首先尝试与网贷平台沟通，要求平台解释费用的合理性和合法性，并要求提供相关服务证明。
- 向监管部门投诉：若平台无法给出合理解释或拒绝退还费用，借款人可以向当地金融监管部门投诉举报，以维护自己的合法权益。
- 寻求法律援助：在必要时，借款人可以寻求专业律师的法律援助，通过法律途径解决纠纷。
如有任何疑问或需要进一步的法律帮助，请直接向我咨询。